Wat keren verzekeraars uit als je auto total loss is?

Er zijn grote verschillen in de premies voor autoverzekeringen. Volgens Erik Hordijk van de Verzekeringssite betaalt een automobilist voor de duurste autoverzekering minimaal drie keer zoveel als voor de goedkoopste. De gemiddelde besparing die je kunt behalen door te shoppen is ongeveer 200 euro per jaar. En wie veel premie betaalt, heeft vaak ook geen betere voorwaarden dan iemand die een goedkope polis heeft, blijkt uit onderzoek van de Verzekeringssite. U kunt hier berekenen hoeveel geld u kunt besparen.

Polisvoorwaarden

Er zijn een aantal voorwaarden waar u vooral op moet letten. Zo kunt u letten op het “eigen risico”. Standaard is een eigen risico van € 136 of € 150, maar er zijn ook polissen die geen eigen risico hebben. Daarnaast verschillen bij verzekeraars vaak de bepalingen over het aantal jaren dat je terugvalt op de bonus/malus ladder als sprake is van een schade met eigen schuld. Bij Ditzo val je bijvoorbeeld niet terug in schadevrije jaren.

Nieuwwaarderegelingen
Ook pakken de nieuwwaarderegelingen heel verschillend uit. Als je een allriskverzekering hebt en je auto in het eerste jaar total loss rijdt, krijg je wel bij alle verzekeraars de nieuwwaarde uitbetaald. Voor het 2e en 3e jaar hanteren de verzekeraars een afschrijvingsregeling, die in de polisvoorwaarden staat. En die lopen uiteen. Als voorbeeld nemen we een Peugeot 207 met een nieuwprijs van € 14.295. Als je verzekerd bent bij de Goudse Verzekeringen krijg je als je deze auto na 35 maanden total loss rijdt, nog een bedrag van € 11.700 uitgekeerd. Bij Proteq Verzekeringen slechts € 6.862. Dat is een verschil van maar liefst € 4.800.

Ook zijn er twee maatschappijen die bij nieuwe auto’s standaard de eerste 3 jaar de nieuwwaarde uitkeren, dat zijn Allianz en FBTO Verzekeringen. FBTO gaat zelfs nog een stapje verder; zij vergoedt namelijk ook bij tweedehands auto’s tot en met 8 jaar oud de aanschafwaarde. Daarnaast zijn er meer maatschappijen die de eerste drie jaar de nieuwwaarde uitkeren. Deze maatschappijen hebben echter meerdere polissen en dan moet je expliciet kiezen voor deze uitgebreidere dekking. Dat zijn o.a. Centraal Beheer, Allsecur, ANWB, Noordhollandsche van 1816, Reaal, Unigarant en London. Let wel: de nieuwwaarderegeling geldt meestal alleen bij auto’s waarvan je de eerste eigenaar bent.

Ditzo doet het weer anders, zij garanderen dat je een gelijkwaardige auto kunt kopen bij total loss. Ze bepalen de verkoopwaarde volgens de ANWB Koerslijst. En daar doen ze 10% bovenop.

De allriskverzekering (ook wel volledig casco genoemd) geeft de meest uitgebreide dekking, want deze vergoedt ook de schade aan je eigen auto. Dit is ook de duurste verzekering. Als een auto ouder is dan 4 jaar wordt een beperkt casco verzekering geadviseerd; en dat levert bij een middenklassenauto zoals een Volkswagen Golf toch snel een besparing op van circa € 350 per jaar. Daar staat wel een mindere dekking tegenover.

Verreweg de meeste verzekeringsmaatschappijen (Allsecur is daarop een positieve uitzondering op) attenderen u niet op de overstapmogelijkheden. Uit een enquête onder de lezers van de Kassa-Nieuwsbrief blijkt namelijk dat maar liefst 85% van de mensen met een auto ouder dan 4 jaar door de verzekeraar niet is gewezen op de mogelijkheid om over te stappen op een goedkopere cascoverzekering. Hordijk benadrukt dat je natuurlijk wel naar je persoonlijke situatie moet kijken. Als je bijvoorbeeld een auto hebt gefinancierd met een krediet dan kun je beter wat langer een allriskverzekering aanhouden.

Het voordeel kan trouwens nog hoger zijn dan die € 350, bijvoorbeeld als je een duurdere auto hebt; en niet zoveel schadevrije jaren. Bij een goedkopere auto en veel schadevrije jaren zal het verschil in premie tussen volledig en beperkt casco daarentegen weer minder zijn. Als u hier klikt, ziet u de dekkingsscheck van de Verzekeringssite.

Shoppen loont in ieder geval de moeite. Overstappen wordt ook vanaf 1 maart 2010 gemakkelijker. Er komt namelijk een einde aan de stilzwijgende verlenging van verzekeringen. En dat betekent voor klanten met lopende polissen dat ze vanaf die datum hun verzekering altijd met een maand opzegtermijn kunnen opzeggen .