Rentevaste periode loopt af

Al jaren bent u vaste klant bij uw hypotheekverstrekker. Na bijvoorbeeld vijf of tien jaar breekt het moment aan dat de rentevaste periode van de hypotheek afloopt. Dan rekent u als trouwe klant op een mooi aanbod. Dat kan flink tegenvallen.

Als u een hypotheek afsluit, sluit u deze vaak af voor een looptijd van 30 jaar. Bij het afsluiten kiest ook voor een rentevaste periode. Dit kan bijvoorbeeld vijf jaar zijn of tien jaar. Gedurende deze periode staat de rente die u betaalt vast. Als de rentevaste periode afloopt, doet de bank u een nieuw aanbod. Daarbij spreekt u met uw bank ook een nieuw rentepercentage af. Dat nieuwe renteaanbod zorgt vaak voor een verrassing. Zo biedt de bank voor de nieuwe rentevaste periode dikwijls een rente aan die zo’n 0,4 tot 0,6 % hoger is. En daarmee ook een stuk hoger dan de rente die aan nieuwe klanten wordt geboden. Het gevolg is dat uw maandlasten omhoog schieten. Bij een hypotheek van 250.000 zorgt een verschil in rentepercentage van 0,6% ervoor dat uw lasten op jaarbasis met € 1.500 euro stijgen.

Het verschil in rentepercentage komt doordat banken nieuwe klanten in de eerste rentevaste periode zo een laag mogelijke rente willen voorschotelen. Dat doen ze door allerlei kortingen te berekenen. Zoals een rentekorting omdat je een nieuwbouwhuis koopt, of je koopt een huis in een bepaalde wijk. Er zijn kortingen voor het afsluiten van een hypotheek via internet. Ook starters profiteren vaak van een korting. Na de eerste rentevaste periode vervallen deze kortingen. Bovendien hanteren veel aanbieders een continuatietarief. Dat betekent dat er bij veel aanbieders na de eerste rentevaste periode sowieso renteopslag is. Vaak gaat het om een percentage van 0,1 a 0,6%. Het gevolg is dat het nieuwe aanbod een stuk hoger ligt dan de rente die aan nieuwe klanten wordt aangeboden.

Klik hier  voor een overzicht van de opslagen van alle hypotheekverstrekkers.

Volgens Edmond Hilhorst van de vergelijkingssite Independer.nl mogen de banken het rentepercentage na de eerste rentevaste periode gewoon ophogen: ‘De banken doen niets verkeerd. De kortingen zijn ook wel terug te vinden in de voorwaarden. Met het toenemende klantgericht denken is de vraag alleen wel hoe lang dit nog geaccepteerd wordt.’ Er zijn overigens ook banken die deze opslagen niet berekenen. Zoals Bank of Scotland, Argenta, Centraal Beheer Achmea, MoneYou, Obvion en Woonfonds.

Consumenten worden niet alleen verrast door het rentepercentage dat ineens een stuk hoger ligt. Ook krijgen ze het verlengingsvoorstel pas een aantal weken voordat de rentevaste periode afloopt. ‘Consumenten worden voor het blok gezet. Er is zo veel te weinig tijd om je te oriënteren op andere aanbieders op de markt en eventueel over te laten sluiten. Veel mensen worden zo bijna gedwongen om bij hun bank te blijven.’ Op dit moment is het niet vanzelfsprekend dat je zomaar kunt overstappen. Voor mensen die nu niet meer voldoende inkomen hebben of mensen bij wie het huis in waarde is gedaald is het zelfs vrijwel onmogelijk.

Let goed op wanneer uw rentevaste periode afloopt. Zorg dat u in ieder geval twee maanden voor het aflopen contact opneemt met uw bank. Vraag naar het nieuwe rentepercentage. Dit is het moment om u vervolgens te oriënteren op de markt. Welke aanbieders zijn er en wat kunnen ze u bieden? Hiermee kunt u de onderhandelingen met uw bank aangaan en mogelijk het rentepercentage omlaag krijgen. Mocht u toch niet tevreden zijn met het aanbod van uw bank dat heeft u nog de tijd om te kijken of er mogelijkheden zijn om toch over te stappen naar een andere bank.