Opeten van je eigen huis – overzicht aanbieders en deskundigen

Wie met de VUT met pensioen gaat, moet financieel vaak een veer laten. Terwijl je juist dan de vrije tijd hebt om allemaal leuke dingen te gaan doen in je leven. Veel mensen hebben de oplossing van dit dilemma onder handbereik: hun eigen huis.

Veel mensen hebben hun kapitaal in hun huis zitten. De kunst is om van die bakstenen geld te maken. Vooral als de hypotheek helemaal of voor een groot deel is afbetaald, zijn er veel mogelijkheden.

De meest drastische manier is om je huis te verkopen, terwijl je er toch in kan blijven wonen. Je huurt je woning terug of je koopt het woonrecht terug. Met het geld dat je voor je eigen huis krijgt kun je allemaal leuke dingen doen of je kunt je maandelijkse inkomen aanvullen met een lijfrente-uitkering. Of je kunt er eventuele schulden mee aflossen.

Het alternatief is om opnieuw een hypotheek te nemen, maar dan een die je niet aflost. Ook met een betrekkelijk laag inkomen kun je al gauw 60 % van de verkoopwaarde van je huis lenen. Ook daar kun je dan weer leuke dingen van doen, of er je maandelijkse inkomen mee aanvullen. Je betaalt dan alleen de rente. Maar ook die kun je betalen uit het bedrag dat je leent.

Stel meneer X heeft een hypotheekvrij huis van € 200.000,- . Hij krijgt 75 tot 90 % van de vrije verkoopwaarde van het huis, afhankelijk van de huur die hij daarna wil gaan betalen. Meneer X kiest voor een relatief lage huur -  € 586,-. Hij krijgt dan 75 % van die 2 ton, dus € 150.000,-. Dat geld stopt hij in een lijfrente die de rest van zijn leven € 950,- per maand uitkeert. Netto extra inkomen: (950 – 586 =) € 364,- (excl. Belasting box 3)

Met name de aflossingsvrije hypotheek is voor deze groep aantrekkelijk. De schuld blijft gewoon staan totdat het huis ooit verkocht gaat worden. Ook bij een laag inkomen kun je zeker 60 % van de verkoopwaarde lenen. In het geval van meneer X dus € 120.000,-. Hij krijgt dat in de vorm van een soort doorlopend krediet – je neemt op wat je nodig hebt en betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Ook die rente betaalt hij uit dat krediet. Er blijft dan genoeg geld in de pot over om hem gedurende 20 jaar een extra maandelijks inkomen van € 290 te verschaffen.

Nico van Scheyndel is financieel adviseur voor 50-plussers. Hij vindt dat mensen een paar punten goed moeten overwegen, voor ze aan dit soort constructies beginnen. De belangrijkste zijn: Wat wil ik met mijn leven? Waar wil ik wonen? Weet ik zeker dat ik in het huis en in de buurt waar ik nu woon, wil en kan blijven als ik ouder word? En waar heb ik het geld voor nodig?

Verder vindt hij de verkoop/terughuren-constructie minder flexibel dan de hypotheek. Mocht je ooit nog willen verhuizen, zijn je kansen groter wanneer je nog een woning te verkopen hebt. En die woning blijft vaak nog voor 40 % jouw onbelaste eigendom.

Daar staat tegenover dat er een moment komt dat het geld van de hypotheek op is – dan blijf je wel zitten met de rente-last. Die is misschien op te vangen doordat tegen die tijd je huis weer meer waard is geworden en je dus weer meer kunt lenen. Maar je neemt dus een iets groter risico. Je zou ook op dat moment alsnog kunnen besluiten om je huis te verkopen en terug te huren.

1. Huis verkopen en woonrecht terugkopen .

Torenstad Verzilverd Wonen.

Tel. (0575) 511 393

Deze organisatie werkt samen met woningbouwcorporaties in het land. Je verkoopt je huis voor de marktwaarde aan een corporatie, vervolgens koop je het woonrecht terug voor de rest van je leven. Als je nog betrekkelijk jong bent (60 jaar), heb je nog lang te leven en dat betekent dat er een hoog bedrag gerekend wordt voor dat woonrecht. Dus dan houd je niet al te veel over. De corporatie neemt het onderhoud op zich. Dat alleen al is een besparing. En een zorg minder.

Torenstad is op dit moment actief in Friesland, Drenthe, Twente, een groot deel van Gelderland en Noord Brabant en in een deel van Noord Holland, waaronder het Gooi.

Amvest

Tel. 0800 633 8765

Amvest koopt je huis en huurt het aan je terug. Afhankelijk van de hoogte van de huur die je wil betalen, krijg je 75 – 90 % van de vrije verkoopwaarde. De huur wordt jaarlijks verhoogd met het inflatiepercentage. Meeus is de tussenpersoon voor dit product.

Zonder hoge inkomenseisen kan men 75 % van de executiewaarde lenen. Het gaat om een krediethypotheek, je kunt het geld opnemen als je het nodig hebt en je betaalt alleen rente over wat je opgenomen hebt. Binnen dit krediet kan een speciale reservering gemaakt worden om de rente mee te betalen.

Ook dit is een aflossingsvrije hypotheek. De rente wordt uit de lening betaald en wat er overblijft kan naar behoefte worden opgenomen.  Maximaal  kan 100% van de executiewaarde worden geleend.

Onder meer voor deze groep is de Easy-hypotheek bedoeld, daarmee kun je de overwaarde te verzilveren. Zonder inkomen uit werk en met een relatief laag pensioen kun je 75 % van de executiewaarde (dat is 85 % van de vrije verkoopwaarde) lenen. Het gaat dan om een aflossingsvrije hypotheek. Vergelijkbare hypotheken zijn ook bij veel andere aanbieders te vinden.

Ook kunt u voor meer informatie terecht bij Nico van Scheyndel, De Seniorenadviseur, 010 - 243 09 21.