Hypotheekrente nog steeds te hoog

Volgens consumentenorganisaties, de Vereniging Eigen Huis en de Consumentenbond, zijn de hypotheekrentes te hoog. Wat is er aan de hand? Banken lenen op de financiële markten geld en betalen daar rente voor. Dat geld lenen ze vervolgens weer uit, o.a aan klanten die een hypotheek hebben. Nu is de afgelopen jaren de rente die de banken zelf moeten betalen, enorm gedaald. En de hypotheekrentes zijn wel iets gedaald, maar onvoldoende. De banken rekenen hun rente voordeel nauwelijks door aan de klant. Zie hier  voor de kritiek van de VEH.

In het najaar 2009 besteedde Kassa hier al aandacht aan. Uit onderzoek van de Consumentenbond naar variabele hypotheken bleek toen dat de opslagen die banken boven de marktrente in rekening brengen in één jaar tijd flink gestegen was. De Consumentenbond heeft de hypotheekrentes verder gevolgd. En wat blijkt? Er is nog steeds weinig veranderd, de opslagen onverminderd hoog. Bij variabele hypotheken met NHG is de gemiddelde opslag in twee jaar tijd opgelopen van 0,97% naar 2,52%. Voor een hypotheek met NHG en een 10 jaars rentevastperiode was die opslag in juni 2009 1,60% en in augustus 2010 2,09%. Zie hier  voor de onderzoeksresultaten van de Consumentenbond.

Bart Combee is directeur van de Consumentenbond. Hij stelt in Kassa dat de banken wel steeds roepen dat de klant weer centraal moet staan, maar dat daar niets van blijkt. Als banken dat echt zouden doen, dan laten ze klanten een reële vergoeding voor hun dienstverlening betalen. En dan is een redelijke opslag –bovenop de marktrente- 1%; opslagen van meer dan 2% zijn veel te hoog, aldus Combee. En die te hoge hypotheekrente is niet alleen slecht voor de consument, maar ook voor de gehele woningmarkt. Volgens de Consumentenbond moet de hypotheekrente zeker 1% omlaag.

Kapé Breukelaar is onafhankelijk financieel adviseur en tevens voorzitter van de Vereniging Onafhankelijke Financieel Planners . Hij stelt dat drie jaar geleden een normale opslag lag tussen de 0,4% en 0,8%, en dat de marges voor de banken nu inderdaad meer dan verdubbeld zijn. Maar maakt het voor de consument nu echt zoveel uit dat hij 1% rente teveel betaalt? Breukelaar rekent voor dat een lagere hypotheekrente van slechts 0,7% op een hypotheek van € 250.000 met een 10 jaars rentevastperiode over die 10 jaar toch een voordeel van € 17.500 oplevert……

De Consumentenbond concludeert dat er nauwelijks marktwerking is en dat de hypotheekmarkt op slot zit. De hypotheekmarkt is in feite ook in handen van 4 grote partijen namelijk de Rabobank, de ABN AMRO, de ING en de SNS Bank. En onder die banken hangen een aantal labels, zo is Obvion een label van de Rabobank. De Westland Utrecht van ING en Florius van ABN Amro. Deze 4 partijen en hun labels hebben circa 85% van de hypotheekmarkt in handen.

De NVB is het niet eens met de kritiek van de Consumentenbond dat de opslagen te hoog zijn. Volgens de NVB waren de marges een aantal jaren geleden te laag en zijn deze nu genormaliseerd, aldus Wim Mijs, directeur van NVB. Ook stelt hij dat geld duurder is geworden omdat duurzamer wordt gebankierd. "Vóór de crisis was het risico dat banken hadden verkeerd geprijsd. Het was namelijk niet geprijsd. En dat bleek geen duurzame manier van geld uitlenen." Op de website van de NVB staat ook een uitgebreide reactie .

De kritiek op de hoge hypotheekrentemarges is de NMa niet ontgaan. In augustus heeft de NMa aangekondigd dat zij een onderzoek naar de hoogte van de hypotheekrentes en de mate van concurrentie gaat instellen. Zij verwacht in oktober met de eerste resultaten te komen.

Ook kamerleden hebben over de “dure hypotheken” vragen gesteld aan de minister van Financiën. Daarop heeft de minister nog niet geantwoord. Zie hier de Kamervragen: Elly Blanksma van het CDA. Frans Weekers van de VVD. Jolande Sap van Groen Links

Kassa vroeg ook het ministerie van Financiën om een reactie op de kritiek van de Consumentenbond. Maar het ministerie liet Kassa weten dat zij de resultaten van het onderzoek van de NMa afwacht.