Grote renteverschillen bij hypotheken

De Europese Centrale Bank heeft de afgelopen maanden al twee keer de rente verlaagd. Maar de banken en verzekeraars hebben nog lang niet allemaal hun rentetarieven voor hypotheken daarop aangepast.

De verschillen zijn groot, vooral bij de aflossingsvrije hypotheken met een variabele rente.

Op 24 januari waren dit de duurste:

Insinger de beuafort  5,9%

Erasmus                   5,7%   

Reaal                       5,7%

DirectBank                5,7%

En dit de goedkoopste:

De Hypotheker basis   3,15%

ING                          3,2%
Generali                    3,45%
Erasmus                    3,45%
Hypotrust                  3,45%

(Let op! Banken en verzekeraars hebben vaak verschillende hypotheekproducten met verschillende rentes, vandaar dat Erasmus in beide rijtjes voorkomt.)

Het verschil tussen de hoogste en de laagste aanbieder is dus 2,75 % en dat kan aardig aantikken.

We nemen als voorbeeld een familie die in 2002 een huis kocht van 250.000,- euro. Ze wilden een hypotheek van 210.000,- euro – dat werd voor 50.000,- euro een hypotheek die gekoppeld is aan een levensverzekering en voor 160.000,- euro een aflossingsvrije bij Fortis. Ze kozen voor een variabele rente, toen 5 %. Die rente is inmiddels bij Fortis opgelopen tot 5,4 %, dat betekent 945,- euro per maand.

Als ze de hypotheek nu oversluiten kunnen ze een volledig aflossingsvrije hypotheek nemen, de waarde van hun huis is in die zeven jaar namelijk flink gestegen. Ze kunnen bijvoorbeeld bij ING een rente krijgen van 3,2 %. Dat betekent 560,- euro per maand. Een verschil van 2,2 % . Dat is 385,- euro die ze per maand minder gaan betalen. Aan notariskosten, nieuwe taxatie en afsluitkosten zijn ze 3.100,- euro kwijt. Dat is dus al na acht maanden terugverdiend.

Moet iedereen met een hypotheek met variabele rente nu direct op zoek naar een goedkopere aanbieder? Edmond Hilhorst van vergelijkingssite Independer: “Nee, als je ontdekt dat andere aanbieders nu veel lager zitten met de rente, ga dan eerst onderhandelen met je eigen bank of verzekeraar. Leidt dat tot niets, vraag dan een offerte bij een goedkope aanbieder en ga op grond van die offerte nog eens praten met je eigen bank/verzekeraar. Pas als je dan weer geen resultaat boekt, stap je over.”

Is het eigenlijk wel verstandig om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek? Hilhorst: “Het is verstandig om te sparen voor (gedeeltelijke) aflossing. Want anders blijf je je leven lang vastzitten aan je schuld, dus aan de rente. En na dertig jaar is die rente niet meer aftrekbaar. Dus kom je op hoge lasten.”

Een spaarhypotheek is dan een goede keus. Daar blijken de renteverschillen een stuk kleiner. Dit zijn op 24 januari de goedkoopste aanbieders voor een hypotheek met 10 jaar vaste rente op basis van 125 % van de executiewaarde.

Moneyou         5,6%

Eigen Huis      5,65%   

Delta Lloyd     5,65%

Hypodomus     5,65%

Dit zijn de duurste:
Erasmus DB     6,8% 

Allianz            6,6%

DBV                6,55%.

Het verschil tussen de duurste en goedkoopste is 1,2 %. Een verschil dat volgens Hilhorst toch nog de moeite waard kan zijn om over te stappen, maar dan alleen als je rentevaste periode is afgelopen. “Ga twee maanden vóór het aflopen met je aanbieder onderhandelen en ook hier kan het handig zijn om een offerte van een andere bank achter de hand te houden.”

(De gebruikte rentepercentages zijn afkomstig van www.independer.nl )