Dubieuze beleggingen

U herinnert zich wellicht Palm Invest en Royal Dubai (beleggingen in vastgoed in Dubai), Golden Sun (beleggingen in Turks vastgoed) Easy Life Investments (beleggingen in Amerikaanse levensverzekeringen) en Partrust (beleggingen in o.a. teak). Beleggingsfondsen waarmee snelle jongens veel geld hebben opgehaald, en beleggers het schip zijn ingegaan.

En Kassa besteedde ook al verschillende keren aandacht aan dubieuze beleggingen zoals aan Green Horizon 13 april 2009; Caribbean Comfort 19 oktober 2002 en 22 maart 2008 ; Bordeaux Advisory 3 november 2007 en Goodwood 22 september 2007 .

Kapé Breukelaar, onafhankelijk financieel adviseur en voorzitter van de Vereniging van Onafhankelijk Financiële Planners , waarschuwde zowel in Kassa als in de pers regelmatig voor bovengenoemde fondsen, omdat hij op basis van nader onderzoek de zwakke punten van deze fondsen haarscherp bloot legt.

Volgens hem stappen toch steeds weer mensen in deze beleggingen omdat rendementen van 8% of meer per jaar worden voorgespiegeld. Ook wordt geschermd met garanties en ogenschijnlijk betrouwbare adviseurs. Bovendien zijn vaak prachtige brochures opgesteld, wordt volop geadverteerd en aangeschoven bij Harry Mens in Business Class. En wat heel slim is, de eerst tijd gaat het vaak goed en krijgen beleggers uitgekeerd. En dat is de beste reclame die je kunt hebben. Kennissen en vrienden horen van geweldige resultaten en stappen ook in. Pas na verloop van tijd gaat het dan mis.

Daarnaast blijken dergelijke fondsen meestal niet onder het toezicht van de Autoriteit Financiële markten, de AFM, te vallen.

Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn bedrijven die beleggingsobjecten aanbieden zoals hardhout, wijn, een kavel grond of vakantiehuizen, verplicht om een vergunning van de AFM te hebben. Om de vergunning te verkrijgen moet onder andere zijn voldaan aan eisen rondom de administratie, betrouwbaarheid en deskundigheid van bestuurders en moet de prospectus de vereiste informatie bevatten zodat de klant een weloverwogen keus kan maken.Het toezicht van de AFM is echter vooral gedragstoezicht; er is geen toezicht op de financiële soliditeit van een fonds.

Daarnaast bevat de wet een aantal mogelijkheden om onder het toezicht van de AFM uit te komen. En daar maken aanbieders handig gebruik van. Een veelgebruikte is dat de aangeboden belegging de waarde van € 50.000 te boven gaat, dat was het geval bij Palm Invest, Royal Dubai, Golden Sun, Partrust etc. 

Ook is geen vergunning vereist als het geld in porties van minder dan 2,5 miljoen wordt opgehaald.

Theodor Kockelkoren is lid van de Raad van Bestuur van de AFM. Hij vertelt in Kassa dat het de bedoeling is dat bedrijven die niet onder het toezicht van de AFM vallen, in de toekomst verplicht worden dit expliciet in hun prospectus te vermelden. Hij noemt dit een “wildwest-waarschuwing.” Daarnaast benadrukt hij dat beleggingen in teak, wijn, grond en dergelijke per definitie risicovolle beleggingen zijn en dat mensen zich dat terdege moeten realiseren.

Sinds het najaar van 2008 heeft de AFM echter een nieuw instrument in handen om bedrijven die niet onder AFM-toezicht vallen, toch nader te onderzoeken. Dat is de Wet handhaving consumentenbescherming. Deze wet verbiedt oneerlijke handelspraktijken. Op basis van deze wet heeft de AFM ook onlangs het bedrijf Partrust kunnen aanpakken.

Nog steeds worden beleggingen aangeboden waar Kapé Breukelaar zijn vraagtekens bij zet. Dat zijn o.a. 1) Aurora Obligaties2) Double Fund van Millenium Capital 3) Pure Energy

Sinds een jaar is beleggen in landbouwgrond sterk in opkomst.

Kassa vindt in ieder geval 6 verkopende partijen in Nederland die stukken grond verkopen aan particulieren.

In Nederland is grond schaars en dus duur. De verkoopbedrijven spelen daarop in door landbouwgrond te kopen op plekken waar ze verwachten dat in de toekomst gebouwd wordt. Die grond is dan nog heel goedkoop. Daarna verdelen de bedrijven dezelfde grond in kleinere stukjes die ze apart verkopen voor een (iets) hogere prijs aan particulieren. De particulieren wordt voorgespiegeld dat de gekochte grond op termijn door de gemeente van landbouwgrond naar bouwgrond veranderd zal worden waardoor het tot soms wel vier keer in waarde stijgt. De verkopende bedrijven houden wel een vinger in de pap omdat zij in de toekomst bepalen wanneer deze particulieren hun grond weer moeten verkopen aan de geïnteresseerde partij. De verkopers treden namelijk op als tussenpartij tussen de particulieren en de geïnteresseerden (meestal de gemeenten of projectontwikkelaars) en vragen dan een vast verkooppercentage.

Kockelkoren vertelt in Kassa dat de AFM van mening is dat deze vorm van beleggen vergunningplichtig is. De AFM is daarom ook in gesprek met een aantal aanbieders van deze vorm van beleggen. Dat kan betekenen dat bedrijven een vergunning moeten aanvragen, en dat kan consequenties hebben voor mensen die al belegd hebben via een dergelijke bedrijf.

Ook vertelt Kockelkoren dat deze vorm van beleggen sterk aan populariteit wint. Hij is er echter buitengewoon kritisch over. 

Kapé Breukelaar rekent voor dat de aanbieders van grond degenen zijn die nu in ieder geval een grote winst opstrijken. Stel dat de huidige gemiddelde waarde van een hectare landbouwgrond nu € 50.000 is. Dat wordt gesplitst en in kleine kavels verkocht. Als de verkoopprijs bijvoorbeeld € 33 per m2 is, dan verdient de speculant op dit moment € 280.000 per hectare.

Bovendien blijkt uit het filmpje dat je je bij deze belegging goed je huiswerk moet doen (informeren bij gemeente, provincie etc) en de informatie van de verkoper moet controleren. En mocht je dan goed geïnformeerd zijn over een bestemmingswijziging, kun je dan niet veel beter direct zelf een stuk grond kopen zonder een tussenpersoon?

Een van de gemeenten waar door Ingrond een stuk grond werd aangeboden is Hoogeveen. Naar aanleiding van onze uitzending hebben zij een waarschuwing geplaatst op hun website .

3 indicaties om supervoorzichtig te zijn met beleggingen: 

- het betreft een exotische belegging

- er worden beloften gedaan van 8% of meer “gegarandeerd” rendement

- belegging valt niet onder AFM-toezicht

doe je huiswerk:
- op internet informatie verzamelen
- check de feiten (bijvoorbeeld wat investeert de aanbieder zelf, is er een bankgarantie afgegeven, bij wie en onder welke voorwaarden; beleggen in grond: check bij gemeenten, het kadaster)

Bij de AFM kunt u terecht als u vragen of twijfels heeft over een financieel product of een aanbieder van financiële producten.

Goodwood belegt in teakhout in Brazilië. In de uitzending van 22 september 2007 kwam aan de orde dat Goodwood niet in staat was het geld uit te keren aan mensen bij wie een kortlopende garantie-overeenkomst afliep. Deze mensen is veelal een betalingsregeling aangeboden, waarbij ze het geld in 36 maandelijkse termijnen zouden ontvangen. Nu ontving Kassa onlangs een aantal mailtjes van beleggers dat Goodwood heeft gemeld dat ze nu ook niet meer in staat is aan de verplichtingen uit die betalingsregeling te voldoen. De Vereniging Teakparticipanten heeft zich tot doel gesteld om zoveel mogelijk grip te krijgen op alle opbrengsten uit tussenkappen en eindkappen van de teakplantages van Goodwood en Floresteca om op deze wijze zo goed mogelijk de belangen van de beleggers te behartigen en gelden veilig te stellen.