Doen woonlastenverzekeringen wat ze beloven?

Veel mensen hebben samen met hun hypotheek een woonlastenverzekering afgesloten. Als je dan werkloos of arbeidsongeschikt wordt, zorgt de verzekering ervoor dat de hypotheek gewoon doorbetaald kan worden. De verzekeringspremie –variërend van € 1000 tot € 8000- werd meestal tegen een eenmalige koopsom meegefinancierd met de hypotheek en leek daardoor goedkoop. Deze verzekeringen werden dan ook volop afgesloten. Maar doen deze verzekeringen wat ze beloven?

De Vereniging Eigen Huis (VEH) had daar haar twijfels over. De VEH opende in januari 2010 een meldpunt woonlastenverzekeringen. Met name polissen die voor 2007 zijn afgesloten hebben vaak heel ongunstige voorwaarden. Nu door de kredietcrisis de werkloosheid is opgelopen wilde de VEH inzicht krijgen in de wijze waarop verzekeraars claims afhandelen. Kassa besteedde een jaar geleden al aandacht aan problemen rond de vaststelling van arbeidsongeschiktheid. Mensen beklaagden zich toen vooral over afwijzing van claims door Cardif.

Hans André de la Porte van de Vereniging Eigen Huis meldde in Kassa dat er 580 bruikbare meldingen zijn gedaan. 58% deed een beroep op de polis op basis van werkloosheid. 37% heeft een beroep op de verzekering gedaan op basis van arbeidsongeschiktheid. Slechts 10% van de mensen die een claim indienden hebben daadwerkelijk een uitkering van de verzekeraar ontvangen. Schokkend noemt de la Porte het dat 83% van de claims is afgewezen. Zie verder hier: www.veh.nl

Niet volledig werkloos dus geen uitkering
Zo meldde een meneer dat zijn beroep op de woonlastenverzekering werd afgewezen omdat meneer naast de baan waaruit hij ontslagen werd nog een klein baantje van acht uur had. Er was geen recht op een uitkering omdat hij niet volledig werkloos was, en dat is wel een voorwaarde voor uitkering, aldus de verzekeraar. De meeste woonlastenverzekeringen hebben deze voorwaarde.

Een andere veelvoorkomende klacht is dat na een tijdelijk contract geen recht bestaat op uitkering. Zo meldde een mevrouw dat zij na ontslag uit een vaste baan, direct op zoek is gegaan naar ander werk. Zij heeft toen een tijdelijk contract geaccepteerd van een halfjaar. Dat contract werd eenmaal verlengd en daarna beëindigd. De verzekeraar stelde zich op het standpunt dat in de voorwaarden duidelijk staat dat alleen recht bestaat op een uitkering na beëindiging van een vaste arbeidsovereenkomst. Mevrouw had er dus “verstandiger” aan gedaan na ontslag uit haar vaste baan geen werk te zoeken.

Cees de Jong is directeur van Cardif Nederland . De Jong zei in Kassa toe dat in geval van niet-volledige werkloosheid wel een uitkering zal worden gedaan naar rato. Verder benadrukte hij in Kassa dat Cardif coulance zal betrachten als een tijdelijk contract –na een vast contract- niet wordt verlengd. Dat is ook conform hetgeen het Verbond van Verzekeraars  haar leden naar aanleiding van de vanavond gepresenteerde resultaten adviseert.

Kassa heeft ook twee andere grote verzekeringsmaatschappijen uitgenodigd. Jubilee (voorheen Cassidy Davis) en London General Insurance hadden geen enkele behoefte om te reageren. Wel heeft Avéro Achmea (dat Levob heeft overgenomen, en Levob verkocht woonlastenverzekeringen van Cassidy Davis) zich bereid verklaard om samen met dhr. Mantz (die in het filmpje te zien is) opnieuw zijn claim te bespreken.

De vereniging wil in ieder geval in gesprek met de verzekeraars over verbetering van voorwaarden en vooral ook dat claims worden behandeld naar huidige maatstsaven. “Mensen die recht hebben op een uitkering, moeten worden geholpen en niet worden afgewezen” aldus de la Porte.

In oktober 2009 besteedde Kassa aandacht aan de torenhoge provisies die mensen voor woonlastenverzekeringen moesten betalen. Uit onderzoek van de AFM bleek dat de gemiddelde provisie op deze producten 42% was. Als mensen dus een koopsom van € 8.000 hadden betaald, verdween ruim € 3.200 daarvan rechtstreeks in de zakken van de tussenpersoon.

Vanaf 1 januari 2010 moeten adviseurs hun klanten melden hoeveel provisie ze ontvangen bij de verkoop van een dergelijke verzekering. Maar dat is natuurlijk niet genoeg: de la Porte van de VEH adviseert mensen ook om bij de aanschaf van een woonlastenverzekering goed naar de kleine lettertjes te kijken, voordat u besluit zo’n verzekering af te sluiten.