De Woekerpolis check

De woekerpolissen houden nog steeds de gemoederen bezig… In de Kassa-uitzending van 30 oktober 2010 concludeerden wij dat de compensatieregeling veel te mager is. Veel mensen zijn beter af door hun woekerpolis te beëindigen en over te stappen naar een ander product. Hier vindt u een uitgebreid artikel van Kapé Breukelaar, Kassa’s vaste financiële adviseur, in het tijdschrift FiscAlert van januari 2011 “Dure polisssen: laten voortwoekeren of stoppen?”

Na onze uitzending stroomden reacties binnen van kijkers met een woekerpolis. Zij vroegen zich af hoe ze verder moesten. En hoewel wij steeds hebben gezegd dat mensen zich bij dat besluit moeten laten bijstaan door een financiële adviseur, wilden wij mensen graag een eerste handreiking doen -die NIETS kost- bij hun afweging de woekerpolis te behouden of over te sluiten. Samen met Breukelaar is toen het idee ontstaan om mensen een rekentool te bieden. Kassa heeft vervolgens Independer gevraagd of zij –met hun deskundigheid op verzekeringsgebied- dit rekenmodel konden maken.

En dat is gelukt! Independer heeft met man en macht gewerkt aan de Woekerpolis check en is daarbij geadviseerd door Breukelaar. Ook heeft Independer de verzekeringsmaatschappijen bij de ontwikkeling van de rekentool betrokken. De reden daarvoor is dat ze discussies achteraf over gebruikte rekenmethodieken wilden voorkomen. Iedereen met een woekerpolis kan vanaf nu eenvoudig en gratis een indicatie krijgen of oversluiten financieel gunstiger kan zijn. De Woekerpolis check vindt u hier .

De Woekerpolis check geeft een indicatie van de extra eindwaarde van een nieuw product in vergelijking met het ongewijzigd voortzetten van de huidige beleggingsverzekering. Elsemiek Meijs van Independer benadrukt dat het geen advies is om over te stappen. “Als je verdere stappen wilt ondernemen, dan moet je voor een persoonlijk advies naar een adviseur. Deze moet beoordelen of een overstap werkelijk gunstig is. De adviseur kan dan ook rekening houden met fiscale consequenties, op garantierendementen letten etc. Als je de Woekerpolis check invult word je uitgebreid gewezen op de haken en ogen  die een overstap met zich mee kan brengen.”

Voor advies moet je allereerst terug naar de adviseur, die je destijds de polis heeft verkocht. Deze heeft namelijk een zorgplicht, en heeft tot taak je te informeren en adviseren. En eigenlijk mag hij daarvoor geen kosten in rekening brengen, want hij heeft destijds al een hoge provisie aan je verdiend. Heb je geen vertrouwen in de 'oude' adviseur, dan kun je op zoek naar een onafhankelijk adviseur. De leden van de VOFP ( Vereniging Onafhankelijke Financieel Planners ) geven advies en verkopen geen financiële producten. In het kader van de Woekerpolis check bieden zij woekerpolishouders een gericht advies tegen een vaste prijs.

Vorig jaar heeft de nieuwkomer Brand New Day de markt opengebroken met

beleggingsrekeningen met lage kosten. Onder druk van de totstandkoming van de Woekerpolis check hebben echter een aantal verzekeringsmaatschappijen ook producten ‘in de etalage’ gezet, waarvan de kosten laag zijn. Als je de Woekerpolis check hebt ingevuld, zie je welke producten op dit moment voldoen aan de uitgangspunten van de Woekerpolis check en lage kosten berekenen. En het is natuurlijk de bedoeling dat die lijst alleen maar groeit en dat alle verzekeringsmaatschappijen uiteindelijk goedkope alternatieven bieden. Kassa blijft dit volgen.

Meijs vertelt in Kassa dat maatschappijen lange tijd gedacht hebben dat met de compensatieregeling de woekerpolisaffaire ten einde was. Maar ze zijn er na alle kritiek op de compensatieregeling nu wel van doordrongen dat zij klanten ook alternatieve, goedkopere producten moeten gaan bieden. Dat ze daar niet om staan te springen, is duidelijk. Verzekeraars zitten in een lastige spagaat, aldus Breukelaar. Die woekerpolissen leveren namelijk nog steeds veel geld op. En als klanten massaal hun woekerpolis beëindigen en voor een nieuw goedkoper product kiezen, dan kost ze dat miljoenen. Volgens Meijs is het een uitdaging voor verzekeringsmaatschappijen om klanten te behouden in plaats van ze zien te vertrekken naar concurrenten.

Wij legden de zes grootste verzekeraars een aantal vragen voor over de compensatieregeling en of zij alternatieve producten hebben voor de dure woekerpolissen. 

Zo vroegen wij wanneer klanten worden ingelicht over de hoogte van het compensatiebedrag. Delta Lloyd heeft haar klanten praktisch allemaal al geïnformeerd; de rest gaat dat in de loop van 2011 doen. Ook waren wij benieuwd of klanten –tegelijk met de bekendmaking van het compensatiebedrag- concreet een aanbod krijgen om hun woekerpolis over te sluiten naar een alternatief product met lage kosten.

De meeste maatschappijen zeggen wel dat zij hun klanten zullen wijzen op alternatieve producten. Zij benadrukken wel dat oversluiten  niet in alle gevallen in het belang van de klant is, maar dat hij daarover in gesprek moet met de adviseur.

Ook blijkt uit onze rondvraag dat de meeste verzekeraars aangeven wel een aantal nieuwe producten te hebben of aan het ontwikkelen te zijn met lagere kosten, en dat zijn vooral bankspaarproducten.

De reacties van de zes grootste verzekeringsmaatschappijen:

-  Aegon

-  Achmea

-  ASR

-  Delta Lloyd

-  Nationale Nederlanden

-  SNS Reaal

Eventueel vindt u hier nadere informatie over banksparen.

Het Verbond van Verzekeraars vindt de in Kassa gepresenteerde rekentool een sympathieke gedachte. Wel merkt zij op dat het slechts een ruw beeld kan geven van de vraag of een klant voordeel kan hebben bij wijziging of oversluiten van de polis. Wij zijn van mening dat -ook in de Woekerpolis check- zeer duidelijk benadrukt wordt dat het een indicatie geeft en dat voor de uiteindelijke beslissing deskundig advies nodig is. De reactie van het Verbond staat hier .

De Woekerpolis check is een grote stap voorwaarts in de woekerpolisaffaire. Het geeft houders van een woekerpolis een belangrijk instrument in handen om eenvoudig een eerste stap te zetten in hun besluit wat verder te doen. Ook de politiek lijkt ervan doordrongen dat de compensatieregeling onvoldoende is. Binnenkort vindt hierover in de Tweede Kamer een hoorzitting plaats op initiatief van Elly Blanksma, kamerlid voor het CDA. Kassa houdt de druk op de ketel en we houden u op de hoogte!

Als u bent ingelogd, kunt u meediscussiëren over de woekerpolisaffaire.