De gevolgen van het aflossen van een hypotheek

Lex Knip uit Cadier en Keer is sinds 2005 zelfstandig ondernemer. Hij heeft een bedrijf in management en advies. In 1991 sloot Lex bij de Nederlandse Middenstands Bank, inmiddels ING, een spaarhypotheek af.

Een spaarhypotheek bestaat uit een combinatie van een geldlening en een levensverzekering. Gedurende de looptijd spaar je het totale hypotheekbedrag bij elkaar, om die in één keer te kunnen aflossen. En kom je voor het einde van de looptijd te overlijden, dan zorgt de verzekering ervoor dat de hypotheek toch afgelost wordt.

In 2005 heroverweegt Lex zijn hypotheek omdat zijn financiële situatie is veranderd. Hij was namelijk in loondienst, maar wordt zelfstandig ondernemer. Dus meer wisselende inkomsten. In 2005 besluit Lex daarom zijn spaarhypotheek bij ING af te kopen en een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten bij de Rabobank. Het afkoopbedrag van bijna 38.500 euro gebruikt hij om zijn hypotheeklast, en dus zijn maandlasten, te verminderen.

Maar dan wordt Lex in 2007 onaangenaam verrast door een gecorrigeerde aanslag van de Belastingdienst over het jaar 2005. Hij moet een kleine 5000 euro bijbetalen. Lex informeert bij zijn accountant en komt erachter dat de aanslag te maken heeft met de afkoop van de spaarhypotheek. Hij neemt contact op met beide banken, want over deze specifieke belastingwetten hadden ze hem niks verteld. Terwijl hij expliciet heeft geïnformeerd naar alle gevolgen van het afkopen van de hypotheek. De Rabobank reageert als eerste. Ze willen 1.000 euro vergoeden. En na maanden, en vele brieven en telefoontjes verder, biedt ING aan 3.000 te betalen. Maar dat betekent dat Lex zelf 850 euro voor zijn rekening moet nemen.

In de Belbus deze week deskundige geldzaken Contijn van Marle van stichting De Ombudsman. Hij concludeert dat de belastingaanslag terecht is en dat ING alles had kunnen voorzien. Hij vindt dat ING een fout gemaakt heeft. Samen met Contijn gaat Lex naar het ING regiokantoor in Maastricht. En deze missie is geslaagd!

De bank deed de volgende mededeling: "zonder op de inhoud van het geschil in te gaan, zijn wij van mening dat ING niet aansprakelijk kan worden gehouden voor de door u ontvangen belastingverplichting. Het tegendeel is echter ook onvoldoende aantoonbaar". Met andere woorden ING wil ook niet zeggen, dat ze NIET aansprakelijk is! En daarom heeft de bank 4000 euro gestort op de rekening van Lex, 1.000 euro meer dan het aanvankelijke bod. Samen met de 1.000 euro van de Rabobank is de belastingaanslag nu dus helemaal gedekt!

Ook u kunt de Belbus inschakelen! De Belbus bereikt u via postbus 3000, 1200 CZ in Hilversum of belbus@vara.nl .