Aanvullende verzekeringen: alle veranderingen op een rij

De meeste zorg zoals ziekenhuis, huisarts, medicijnen wordt vergoed uit de basisverzekering. Wil je je ook voor andere zorg verzekeren, zoals de fysiotherapeut, een bril, tandarts of alternatieve geneeswijzen, dan kan dat met een aanvullende verzekering. Elke zorgverzekeraar bepaalt zelf welke zorgkosten voor vergoeding in aanmerking komen en welke jaarpremie daarbij past.

Uit cijfers van Vektis  blijkt dat steeds minder verzekerden een aanvullende verzekering afsluiten. Het aantal groeit van 11% in 2010 naar 15,5% dit jaar. Ook Kassa heeft de lezers van de nieuwsbrief en Facebook-community gevraagd of zij een aanvullende verzekering hebben afgesloten. Heb je dit jaar (2014) gekozen voor een aanvullende verzekering?

- 52% Ja, zowel een aanvullende verzekering als een tandartsverzekering

- 25% Ja, alleen een aanvullende verzekering geen tandartsverzekering

- 6% Ja, geen aanvullende verzekering wel een tandartsverzekering

- 17% Nee Waarom kies je voor een aanvullende (tandarts)verzekering?

- 72% Ik wil niet voor onverwachte kosten komen te staan

- 14% Ik verwachtte dit jaar veel kosten te maken

- 14% Anders Waarom heb je geen aanvullende verzekering?

- 30% Ik kan het niet betalen
- 58% Ik neem het risico en betaal de kosten die ik maak liever zelf

- 12% Anders

Aangezien de premies omhoog gaan kijken verzekerden steeds kritischer naar hun aanvullende verzekering. Wat heb ik wel nodig, wat niet? Het gevolg is dat veel jonge, gezonde mensen geen aanvullende verzekering meer afsluiten. Het gevolg is dat vooral ouderen en mensen die veel zorg gebruiken een beroep doen op de aanvullende verzekering. Dat kost de verzekeraars veel geld. Vergelijkingssite Zorgkiezer.nl heeft de gevolgen op een rijtje gezet.

Het gevolg is dat de premies van de aanvullende pakketten omhoog gaan. Zo gaat de prijs van de aanvullende polis van Menzis (Extra Verzorgd 3) met 13% omhoog. Eén van de uitschieters is de UMC-aanvullende polis: die gaat van €46 naar €75 per maand, een verhoging van bijna 63% ten opzichte van 2014.

Daarnaast passen de verzekeraars prijsdifferentiatie toe. Dit betekent dat je meer betaalt voor een aanvullende polis naarmate je ouder bent. Zo betaal je voor de aanvullende tandverzekering van VGZ als jongere (18 tot 29 jaar) €9,99 per maand. Iemand van boven de 65 jaar betaalt €12,79. Op jaarbasis is dit een verschil van €61,08. Bij Zilveren Kruis Achmea betaal je als jongere (18 tot 29 jaar) €37,49 per maand. Boven de 65 betaal je voor diezelfde polis maar liefst €59,15. Dat is op jaarbasis een verschil van bijna €260.

Ook wordt de inhoud van de aanvullende verzekeringspakketten versoberd. Zo is het in het topsegment van de aanvullende verzekeringen de trend onder verzekeraars om onbeperkte vergoedingen voor bijvoorbeeld fysiotherapie te schrappen of er een maximum aan te verbinden. Een voorbeeld is de Menzis FNV Verzorgd 2 en 3 polis die in 2015 nog maar maximaal 40 behandelingen fysiotherapie vergoedt. Bij veel polissen die nog wel onbeperkt zorg vergoeden zit een medische selectie en is het onzeker of je als oudere of als chronisch zieke wordt toegelaten.