Spaarzeker hypotheek, wurghypotheek van de Rabo bank

Geplaatst door: pietbull op: 24-04-2009 19:39

Na de deining over de Opmaat hypotheek van de Rabo bank is er weer een ramphypotheek van de Rabo bank ; de Spaarzeker hypotheek.Je denkt een hypotheek te hebben waarbij je spaart om deze af te lossen.Dat klopt als je 30 jaar lang deze hypotheekvorm hebt en daarna je huis verkoopt. Verkoop je echter eerder je huis en neem je een andere hypotheek of ga je na verkoop een huis huren, dan liggen de zaken echter anders en besef je dat je een wurgconstructie bent aangegaan wat je veel geld kost.

Voorbeeld.

Je hebt een hypotheek van twee ton en hebt na 10 jaar 15000 euro gespaard (met de gedachte om daar gedeeltelijk je hypotheek mee af te lossen).Je  verkoopt je de woning voor 185,.000 euro en denkt dat je dan met het gespaarde bedrag precies uitkomt. Geen winst, geen verlies.Maar zo werkt het niet bij de Spaarzeker hypotheek van de Rabo bank.Je spaarbedrag wordt namelijk niet afgetrokken van je hypotheek.Je moet dus de volledige twee ton aan hypotheek betalen en je krijgt pas die 15000 euro ruim ná de afwikkeling bij de notaris.Aangezien je 185.000 euro voor de woning krijgt heb je dus een probleem om aan 15.000 euro te komen, ondanks dat dit bedrag voor je klaarstaat als gespaard bedrag.15.000 euro lenen is vaak ook geen optie als je nog die hypotheek hebt openstaan, Er is bijna geen bank te vinden die je die lening verstrekt. Sterker nog, je hebt geen 15.000 euro nodig maar bijna de helft meer gezien de belastingaangifte van het jaar daarop.Die 15.000 euro die je gespaard hebt en na verkoop krijgt kun je dus niet gebruiken om je hypotheek van af te lossen, immers die hypotheek moet je al aflossen voordat je dit geld krijgt.Daarnaast is die 15.000 euro gewoon inkomen.Dat betekend dat je het jaar erop dit als inkomen moet opgeven bovenop je standaard inkomen.Meestal betekend dit dus dat je in de 42 % belastingschijf komt. Oftewel, van het bedrag waarover je denkt vrij te kunnen beschikken, moet je nog een bijna de helft aan belasting betalen.Je 15.000 euro spaargeld is dus bijna gehalveerd. Iemand die dus zijn huis verkoopt zonder een ander huis te kopen of een andere hypotheek neemt heeft dus een probleem.Kun je bij vrienden of familie geen geld lenen dan kun je dus nooit je huis verkopen als deze minder opbrengt als het Spaarzeker hypotheek van de Rabo bank. Daarnaast ben je dus bijna de helft van je spaargeld kwijt aan de belastingen. Je zou maar al 100.000 euro gespaard hebben……En dat noemt de Rabo bank een goede hypotheek en blijft dit een goede hypotheek vinden ondanks dat deze bank geconfronteerd werd met bovenstaande en de realiteit dat je dus 30 jaar deze hypotheek moet houden om hier profijt van de kunnen hebben.Is bovenstaande ook zo verteld door de “adviseur”??? Dit is zeer twijfelachtig, want als je dit weet dan denk je wel 2 keer na voor je deze hypotheekvorm neemt. Groeten, Piet  [edit redactie:

Ik heb ook een spaarzeker hypotheek, en snap even niet waar het probleem zit.
Je spaart voor 2 ton, en over 30 jaar heb je die 2 ton gegarandeerd.
Verkoop je je huis, dan kan je de spaarzeker in de verhuis regeling zetten. (heb ik ook gedaan)
Blijf je lekker sparen terwijl je geen huis hebt.
Inmiddels heb ik nieuw huis gekocht, en deze spaarzeker loopt dus gewoon lekker door.
Over 20 jaar, ben ik lekker hypotheek vrij

Bij jouw zit het probleem dat je huis met verlies verkoopt. 15.000.
Jij dacht dat tekort vul ik lekker op met de 15.000 euro van  spaarzekerhypotheek.
En ja die komt vrij als je huis verkocht is. En omdat je over die 15.000 geen vermogens belasting hebt betaalt wordt het dan inkomen.

Wat je wellicht kan doen is eerst je hypotheek om zetten naar aflossing vrij. Hiermee komt je spaartegoed vrij. deze 15.000 los je af van je hypotheek. Dus dan is je hypotheek nog 185.000. Maar je zal de bank moeten vragen of dit kan.

Samenvatting, er is niks mis met dit product, je had zelf andere verwachtingen.
Iemand die zo slecht bij kas zit moet ook geen huis kopen. je hebt dan bijvoorbeeld geen eens geld voor onderhoud van je huis.