Omzetting hypotheek

Geplaatst door: kassa12345! op: 31-01-2015 23:58

Eind 2011 heb ik een bankspaar hypotheek afgesloten met een rente van 4,4%, 10 jaar vast. Ik ben nu dus zo'n 3 jaar op weg en heb 7 jaar te gaan. De boeterente zal ongeveer 10000euro bedragen; m.i. fiscaal aftrekbaar is dit juist? Echter zijn er nu ook aanbieders in Nederland die bieden 10 jaar vast aan voor 2,8%. Ook zijn er Duitse aanbieders in Nederland die 2,5% rente bieden. Nu is mijn vraag wat zijn de risico's die ik loop als ik mijn huidige hypotheek zou oversluiten? Behoud ik mijn huidige hypotheekvorm (bankspaarhypotheek)? Kan iemand mij uitleggen wat een de verschillen zijn tussen de hypotheekverstrekkers vanuit Duitsland en in Nederland? Wat is slim om te doen, de rente staat m.i. nu echt gunstig! Alvast bedankt voor de reacties!!

Reactie door valerius-2 op 01-02-2015 00:09

Dat ligt eraan hoe de hypotheek nog is.. Dat bepaald natuurlijk de hoogte van de boete.

Reactie door 14peter op 01-02-2015 00:23

De boeterente mag je aftrekken zegt de belastingdienst zelf. Verder zijn er nog wat dingen door Eigen Huis opgesomd die wellicht interessant zijn om vooraf door te nemen, vindt je hierzegt de belastingdienst zelfhier

Reactie door kassa12345! op 01-02-2015 09:16

Weet iemand ook dat stel ik maak de afweging de hypotheek over te sluiten en ik neem de boeterente voor lief dat ik dan mijn huidige hypotheekvorm kan behouden (voor de komende jaren)? Of ben ik verplicht een andere hypotheekvorm te kiezen, vanwege ik vroegtijdig oversluit (bijv. annuïteit)?

Reactie door tijger1 op 01-02-2015 11:39

Nee, u kunt de huidige vorm behouden. Maar wat is het nut van oversluiten? Bij overgang naar een andere aanbieder komen daar nog de nodige kosten bij. Notaris, taxatie, advieskosten. En de vraag is of een ander u accepteert. En dat alles voor 1,6% bruto rente?

Reactie door bergseroel op 04-02-2015 11:39

1,6% rente verschil over een bedrag van waarschijnlijk ongeveer 250.000 euro (gezien 10.000 euro boete) gedurende 7 jaar (en eigenlijk 10 jaar) tikt toch behoorlijk aan. Daarnaast zijn ook de notaris, taxatie en advieskosten vaak aftrekbaar. Zeker het overwegen waard! Accepteren ze u niet dan blijft u gewoon bij uw huidige hypotheekverstrekker.

Reactie door pinnenofcontant op 12-05-2015 04:24

Hoi Kassa, Ik hoop dat u er al een beetje uit bent, zo niet dan even het volgende: bijna alle banken en hypotheekverstrekkers zijn overgegaan op annuïteit- of lineaire hypotheekvormen. (Bank)spaar-, beleggings-, of aflossingsvrijehypotheekvormen zijn niet rendabel meer met deze lage rentestand, de banken verdienen hier niet genoeg meer aan. Het is correct dat men bij het oversluiten van een hypotheek de huidige vorm mag behouden, mits die hypotheekvorm nog bestaat. Is dit niet zo dan weegt de 1,6% rentevermindering niet op tegen de duurdere hypotheekvorm en het verminderde belastingvoordeel. Wijsheid is om de huidige bankspaarvorm zo lang mogelijk vast te houden en te berekenen hoeveel u het in verhouding gaat kosten als u oversluit tegen de maximale looptijd. Uit de losse pols berekent, levert u dit een rentevoordeel op van 0,5%. Dat is in concreto nu niet veel, maar levert een aanzienlijk voordeel op als uw rentevaste periode over 7 jaar afloopt en de rente staat dan weer tussen de 5 en 6%. (Dit hoeft niet, maar de verwachting is dat de rente niet nog verder zal dalen). Banken zijn niet happig op dit soort overzettingen, maar u kunt het gewoon doen. Bent u er in het eerste adviesgesprek bij uw bank meteen uit, dan is dat kosteloos, en u bespaart op taxatie en overige kosten. Laat u goed voorlichten door een onafhankelijk persoon die er verstand van heeft. Dat hoeft niet altijd de bank of de Hypotheker te zijn. De vereniging van eigen huis geeft onafhankelijk advies of verwijst u naar iemand die dit doet. Geef niet zomaar uw huidige hypotheekvorm op, na berekening bent u blij dat u die nog heeft. Veel succes!