euribor en tarieven

Geplaatst door: bom op: 25-10-2009 13:31

geachte dames en heren , op zaterdag 24 oktober heb ik naar dit programma  gekeken  de uitleg over het euribor tarief had  mijn aandacht ik wist er niets van nadat het programma was afgelopen ben ik via internet informatie  gaan bekijken  over euribor tarieven en de opslagen die banken berekenen  voor leningen  ik kan niet aan de indruk ontomen  dat er vel banken zijn die zo ongeveer de zelfde hoge  opslagen berekenen  altans  meer dan de geldende norm van 1,5 tot 2 procent  het komt mij voor dat de banken daarover met elkaar afspraken hebben gemaakt en dat is verboden in Eropa en  Nederland het  misschien een onderzoek waard door  mevrouw  N Smit Kroes zij kan dat erg goed  de  banken spelen maar met ons geld de Rabo bank doet er nog een schepje boven op na zes storten moet voor iedere storting € 6,30 worden betaald  dat is  nog erger. Het is van het grootaste belang dat de burger mondig wordt en zijn bank ter verantwoording  oproept wat en hoe zij met de financiele middelen omgaan  vel geld van de belasting betaler wordt gebruikt waar de  banken nu mee omgaan  maar of dat wel goed  gebeurt is maar de vraag  de graaicultuur is er  nog steeds ??

Hoogachtend

Kassa liet gisteren 3 zaken onvermeld.

Men had Bos moeten zeggen dat ook de overheid door de de absurde opslagen benadeeld wordt; door de belastingaftrek neemt het Rijk tot 52% voor haar rekening. Tijd dus voor de overheid om collectieve aktie (namens de individuele hypotheekgever en collectief haarzelf).

Ook bij de vaste 5 tot 10 jaars rente zijn de opslagen verhoogd van 1% to 1.5% tot meer dan 3%. Bij het vervallen van de eerste rentevaste periode zet men de klant voor het blok, zij kunnen toch niet zonder kosten (notaris, afsluitprovisie) naar een andere bank.

De banken voeren niet alleen het zogenaamde verhoogde risisco aan. Ik kreeg van de ING het antwoord dat men geen geld meer kan aantrekken tegen lagere tarieven. Dat is een aperte leugen. Zij kunnen welhaast onbeperkt met pand tegen 1% van de ECB lenen en geven hun hypotheekportefeuille (waaronder nota bene mijn eigen huis) als zekerheid. Ik hoorde de ING niet toen euribor boven de 5% ging (ik weet het ,mijn risico, maar de opslag bleef de redelijke 1% maar ging ook niet ging niet naar 0%) en op internetsparen doodleuk maar 2.5 % werd vergoed (werkelijke renteopslag dus 3.5%). Nu 1 maands Euribor op 0.4% staat moet de opslag ineens van 1% naar 2.4%, terwijl men op internet sparen 1.5% vergoed. Rentemarge systeem noemt men dat. Het is hetzelde als de woekerpolissen.

De banken moeten nu eindelijk eens ophouden met leugens en woekermarges. Ze leren het nooit, hetzelfde was het geval met wisselkoersen. Altijd met argumenten komen die geen hout snijden. Zijn ze nu werkelijk zo dom met het risico argument te komen dat Kassa meesterlijk pareerde met de vergelijking NHG waar de bank geen enkel risico heeft. Men heeft echt boter op het hoofd.

QUOTE Er is een kans dat de waarde van het huis daalt zolang de crisis duurt, denk je ook niet dat dat meespeelt? UNQUTE

Zeker, maar dat geldt ook voor hypotheken waarvoor de rente (ene dus de opslag) 5 jaar geleden werd vastgezet voor 30 jaar. Het gaat hier over bestaande hypotheken waarvoor de rentevaste periode afloopt. De premie voor een levensverzekering gaat toch ook niet omhoog als men tussentijds ziek wordt? Tenslotte, de opslagen werden nooit lager toen de huizenprijzen de pan uitstegen.

Terzijde, kan iemand mij uitleggen waarom men steeds spreekt over het feit dat door de waardedaling van het huis men in betalingsmoeilijkheden komt? Zelfs Bos heeft het erover. Je maandelijkse lasten gaan toch niet omhoog?

Misschien is het wel goed dat de banken de hypotheekrentes niet fors verlagen omdat Euribor zo laag is:
1. We hebben gezien in Amerika waar belachelijk lage hypotheekrentes toe leiden. Zij waren de oorzaak van de huidige crisis. En dat willen we toch niet weer meemaken. Toch?
2. Zo krijgen de banken weer vat vlees op de botten en kunnen ze hun leningen aan de staat en dus aan de belastingbetaler terugbetalen.
3. Het huidige renteniveau is historisch gezien acceptabel en best wel laag en betaalbaar.

Dat klopt. Maar als je in moeilijkheden komt (werkloos bv) en de aflossing en/of rente niet meer kunt betalen, zal de bank je huis willen verkopen. En dat levert dan niet genoeg op om je (top) schuld te voldoen. Dus wil de bank meer zekerheid dat ze hun geld terugkrijgen. Bijvoorbeeld door extra dure verzekeringen af te sluiten. En die moet je dan wel betalen....

Bos moet de banken met staatsteun verplichten de rente te verlagen. Hierdoor hoeven ze idd veel minder geld terug te betalen via de IB van 52%.

Als hierdoor mijn rente daalt, kan ik meer uitgeven en zodoende de comsumptie stimuleren

Een opslag van 2,4% over Euribor lijkt lucratief voor banken maar zo is het niet.
Banken kunnen maar voor maximaal 3 maanden geld lenen bij de ECB.
Klanten willen echter een lening voor 30 jaar.
Deze gelden moeten worden aangetrokken op de spaarmarkt en daar zie je percentages van 3%. Van een ruime marge is dus geen sprake.