Bankspaarhypotheek is collectieve oplichting en inflatie

Geplaatst door: westernprophit op: 23-02-2012 15:08

Ik verbaas me over de opkomst, de huidige populariteit en het gemakzucht waarmee de bankspaarhypotheek geaccepteerd wordt... Bij deze vorm van hypotheek blijft er tot aan het einde een maximaal schuldbedrag uitstaan waar de bank dan haar rente over berekent terwijl je op een andere rekening een spaarplan uitvoert om de hypotheek in één keer in te lossen. Dit betekend dat een bank maximaal geld creëert èn uit laat staan in het monetaire systeem hetgeen de inflatie bespoedigd. Ook betekend dit dat de bank maximale renteinkomsten heeft omdat altijd het maximum bedrag uitstaat. De totale kosten, direct en indirect(belastingaftrek), lopen flink op voor de klant. De maximale renteinkomsten worden ook nog weer eens opnieuw gebruikt als dekking om nieuwe leningen te verstrekken dat wéér geld schept en dus de inflatie bespoedigd. Als extra bonus heeft de bank uw spaarrekening die ook nog eens een keer als dekking gebruikt wordt om nog meer leningen te verstrekken hetgeen, u raad het al, de inflatie bespoedigd! Hierbij wordt flink misbruik gemaakt van het individu in ons collectieve belastingsstelsel. Het is eigenlijk nog de vraag of het belastingstelsel van ons is of van de bank... Dankzij de belastingaftrek lijkt de bankspaarhypotheek goedkoop voor het individu die een dergelijke overeenkomst aangaat, maar de kosten zijn deels voor onze staat, de belastingbetaler, en dus indirect U die de bankspaarhypotheek aangaat!

Reactie door jorisw op 24-02-2012 09:34

Het is in principe niets anders dan de spaarhypotheek die al tientallen jaren gebruikelijk is, alleen tegen lagere kosten. Maar niemand houdt je tegen om gewoon een annuiteiten- of lineaire hypotheek af te sluiten. Dus wat is het probleem? Ik vind dat je van iemand die genoeg verdient om een eigen huis aan te schaffen mag verwachten dat hij/zij enige vorm van denkcapaciteit heeft....

Reactie door westernprophit op 24-02-2012 14:32

De kosten zijn niet lager, in tegendeel. De kosten worden verhaald en verborgen via een omweg, het belastingstelsel. Het probleem is de legaliteit dat banken spaarhypotheek/bankspaarhypotheek als voordelig mogen presenteren voor een individu zonder dat er rekening word gehouden met het publieke belang, de publieke lastenverzwaring die een hypotheek met HRA veroorzaakt. De publieke zaak is dat er via de belasting meer geld verdwijnt aan rentelasten via HRA als iedereen maar naar die bankspaarhypotheek gaat... De HRA over spaarhypotheek/bankspaarhypotheek is het faciliteren van toenemende rentelasten = meer winst voor banken ten koste van belastingbetaler. Terwijl de HRA een betaalbare hypotheek èn aflossing zou moeten stimuleren. Dit is al helemaal niet in het belang van banken. Die willen meer uitlenen, meer renteinkomsten, lees meer winst. En ja, in mijn ogen is HRA alleen legaal bij een lineaire hypotheek, op afstand gevolgd door annuiteiten.

Reactie door rapil op 24-02-2012 14:45

western nog wat, zorg dat je snel in de tweede kamer komt.

Reactie door westernprophit op 24-02-2012 14:46

Quote: rapil schreef op vrijdag 24 feb 2012, 14:45: western nog wat, zorg dat je snel in de tweede kamer komt.einde Quote Dat lukt alleen maar met een bank als sponsor...

Reactie door rapil op 24-02-2012 14:51

Dat is pertinent niet waar. Twijfels over de topic die ik had worden bevestigd. Je ben een beetje veel gefrusteerd.

Reactie door westernprophit op 24-02-2012 14:53

Quote: rapil schreef op vrijdag 24 feb 2012, 14:51: Dat is pertinent niet waar. Twijfels over de topic die ik had worden bevestigd. Je ben een beetje veel gefrusteerd.einde Quote De Kamer is voor iedereen haalbaar, de vorige uitspraak was ironie :)

Reactie door westernprophit op 25-02-2012 13:53

Er is een beter woord voor deze vorm van collectieve oplichting: Volksverlakkerij.

Reactie door preihoofd op 26-02-2012 16:10

Bankspaarhypotheek of BanksubversieHypotheek? Banken vergroten de eigen winst op kosten van de belastingbetaler dankzij handig gebruik van ons belastingstelsel. Het gaat hierbij om de bestaande legaliteit om de HypotheekRenteAftrek, hierna te noemen HRA, toe te passen op de Bankspaarhypotheek. Bij deze vorm van hypotheek zorgt de bank er voor dat zij gedurende de gehele looptijd van de hypotheek het maximum bedrag uit laat staan. Hierover wordt dan rente berekend. Doordat de gehele tijd het maximum bedrag uitstaat, wordt er dus maximaal rente teruggevraagd door de bank. De HRA laat het toe om deze rente dan weer af te trekken van de belasting. Omdat altijd het maximale rentebedrag wordt gerekend door de bank, mag er maximaal aftrekking plaats vinden via ons belastingstelsel. Dit terwijl de consument, de hypotheeknemer, een zgn. eigen vermogen opbouwt op een tweede vastgezette rekening waarover zij dan weer rente krijgt van de bank totdat aan het einde van de looptijd de hypotheek in een keer afgelost kan worden. Dankzij de maximale aftrek voor de consument lijkt dit erg voordelig en word ook als dusdanig gepresenteerd, maar niets is minder waar. Doordat de bank altijd het maximum bedrag uit laat staan en maximaal rente rekent, lopen de totale rentekosten flink op. De winst van de bank loopt hiermee dus ook op. De kosten voor het faciliteren van een Bankspaarhypotheek zijn maar liefst twee keer zo hoog als bij een lineaire hypotheek! Omdat het toegestaan is, ligt ook de uitkeer van de HRA bij deze vorm veel hoger. Dit is dus opkosten van onze staat, dus op kosten van de belastingbetaler en dus ook op de kosten van U en de consument die de Bankspaarhypotheek aangaat. Zij betalen het voordeel dat hen voorgespiegeld wordt via een omweg door ons belastingstelsel eigenlijk uit eigen zak en trekken daarbij de overige belastingbetalers mee in het aangaan van onnodig dure hypotheken. De bank is de enige winnaar en ja deze hypotheken zijn onnodig duur. Het betekend dat de winsten van hypotheekverstrekkers flink vergroot kan worden door consumenten over te halen te gaan Banksparen. Wat ze eigenlijk doen is consumenten overhalen tot corruptie zonder dat ze dit weten. Het voordeel dat consumenten voorgespiegeld wordt, het lokkertje, is eigenlijk een soort winstdeling van systeemparasitering. Het exploiteren van verborgen staatshaat (Wie wil er geen aftrek!) met nog meer winst voor de banken als gevolg. Winst gegenereerd uit onze belastingcenten. Gezien de reclames en het uit eigen ervaring stroef verlopen van gesprekken bij banken die blijkbaar alleen maar over Banksparen mogen gaan en niets, maar dan ook niets anders (de verkoper blijft het onderwerp veranderen naar Banksparen), is het belang en het bewustzijn van dit belang van de banken en andere hypotheekverstrekkers meer dan duidelijk. Zij willen de belastingdruk verhogen voor de eigen winst via de HRA. Zij profiteren van en ondermijnen het gezag van de staat, ONZE staat die de dan weer onze haat afvangt. Banken zijn niet gebaat bij aflossing. HRA over Banksparen leidt niet tot aflossing, HRA over Banksparen leidt tot hogere rentelasten. De banken en hypotheekverstrekkers houden u weg van de rand van de aflossing! Met andere woorden, Banksparen is bancaire subversie en onze HRA is dood en doodziek. Ik krijg er een Preihoofd van!

Reactie door westernprophit op 28-02-2012 19:26

De extra rentedruk die de BankspaarHypotheek veroorzaakt, daar blijf je van af! Van de daaruit volgende megawinsten en bonussen van de banken, daar blijf je van af! Dat dit maatschappelijke wrijving en conflict veroorzaakt, daar blijf je van af! Wilders werkt voor de bankiers, want de HRA daar blijf je van af!

Reactie door preihoofd op 29-02-2012 01:00

De inflatie in de zin van leenkosten is correct, het aangaan van een Hypotheek in de vorm van Banksparen is een acute leenkosteninflatie van 100% in vergelijking met een Lineaire Hypotheek. In de zin van de geldmarkt veroorzaakt extra veel rente terugvragen ook meer vacuum in de geldmarkt. De BankspaarHypotheek lokt dus eigenlijk een deflatie uit in de geldmarkt.

Reactie door festinger op 29-02-2012 02:28

Waar praat je over zodat mensen de discussie begrijpen. Als ik het goed begrijp is het banksparen wel ongeveer het ergste wat mensen kunnen beheppen. En dat de HRA, voor lezers hypotheek-rente-aftrek, de volume van de geldmarkt en of de de onzin met belastingdruk en bonussen of Wilders. Zal wel weer zo een studentikoos proefproject zijn alhier. En was ik uw magister helaas een onvoldoende.

Reactie door de eelco op 29-02-2012 12:38

festinger wat heeft wilders hier in godsnaam mee temaken.....denk eventjes na voor je reageer want dit slaat zoals gewonelijk weer eens nergens op.....ts heeft een punt en als je dat niet begrijp blijf de van je toetsenboard af.....westernprophit ik kan het helemaal begrijpen wat u bedoeld en volgens mijn eigen mening is het niet eerlijk naar de bevolking toe die de belastingaftrek moeten bekostigen dus ik denk dat deze vorm van hypotheek dan ook geen lang leven meer heeft...maar zolang de tweedekamer hier niks aan doen blijven de banken natuurlijk wel flink geld verdienen aan deze vorm van hypotheek.....

Reactie door marjon1 op 29-02-2012 13:33

@ de eelco, Wilders was eerder al genoemd door westernprophit in zijn antwoord van 19:26

Reactie door westernprophit op 02-03-2012 12:21

Rutte moet Wilders snel laten vallen. Wilders verdedigde keihard de subversieve regelgeving omtrent de HRA gecombineerd met de BankspaarHypotheek. De BankspaarHypotheek kent een hele scheve machtsverhouding, is onterend en werkt maatschappelijke ongelijkheid in de hand. Vooral bij massawerkloosheid die steeds dichterbij komt. Op dit moment zetten hypotheekverstrekkers masaal in op de BankspaarHypotheek en mensen pakken nog snel hun kans nu de HRA nog bestaat. Dit creëert een ONNODIG maatschappelijk spanningsveld dat uit elkaar knalt bij massawerkloosheid en winstbehoud van deze hypotheekverstrekkers. Dat deze hypotheekverstrekkers op dit moment inzetten op uw gezamenlijke toenemende onzekerheid voor eigen zekerheid is onverantwoord. De BankspaarHypotheek gecombineerd met de HRA is de SUBVERSIEHYPTHEEK. En van deze zieke HRA, daar blijf je van af! volgens meneer Wilders. Als hij dit niet wist, dan is meneer Wilders een misleide 'sleeperagent' die denkt dat hij goed doet in het proces van ideologische subversie. Hij moet dan wakker worden! Doet hij dit expres voor de eigen machttoename bij sociale onrust, dan is het ook duidelijk wat hij is... Ook heeft de BankspaarHypotheek een grotere zuigkracht op de geldmarkten. Dit heeft megawinsten voor banken en deflatie tot gevolg. Ook dit zorgt voor maatschappelijke onrust en frictie. Stop de BankspaarHypotheek gecombineerd met HRA, Stop de SUBVERSIEHYPOTHEEK. Zet ze allemaal om in een annuïteitenhypotheek, deze lijkt heel sterk op banksparen maar heeft een veel gelijkere machtsverhouding en gelijkere verliesdeling waneer het misgaat bij massawerkloosheid. Voor uw eigen veiligheid en die van uw buurman, STOP DE SUBVERSIEHYPOTHEEK!

Reactie door westernprophit op 02-03-2012 14:25

De vorm BankspaarHypotheek kent een hele scheve gevaarlijke machtsverhouding dat een sterk gevoel van onrecht kan triggeren. Alle chips bij het BankspaarPokerspel liggen namelijk aan de zijde van de bank. Gaat het achteruit bij massawerkloosheid? Dan komen de verliezen nòg meer bij de burger te liggen. Dat hypotheekverstrekkers massaal inzetten op uw massawerkloosheid is immoreel en onacceptabel!

Reactie door westernprophit op 03-04-2012 12:52

Er is een Hoogleraar wakker! http://www.youtube.com/watch?v=XLvm7whUgdc Spaarhypotheken zijn niks minder dan gelegaliseerde diefstal. Ze bestaan alleen maar dankzij fiscale subsidies, en daar moet het maar eens mee afgelopen zijn, vindt Arnoud Boot. De econoom van de Universiteit van Amsterdam richt zich daarmee nadrukkelijk tot de onderhandelaars in het Catshuis. Hij spreekt van onnodige fiscale spielerei en beschouwt de fiscale subsidies als een bedreiging voor de Nederlandse overheidsfinanciën. Aflossing Het probleem is dat mensen veel meer kunnen aftrekken dan eigenlijk zou moeten op basis van hun aflossing, meent Boot. "Je mag bij een spaarhypotheek doen alsof je niks hebt afgelost, ook al is dat wel zo. Je hebt een fiscale subsidie - of gelegaliseerde diefstal, want de overheid heeft het mogelijk gemaakt - waarmee je de schatkist en dus de andere belastingbetalers een onvoorstelbaar groot nadeel geeft." Hypotheekrente "Het laatste jaar van de hypotheek heb je van de bijvoorbeeld 100.000 euro al 95.000 euro afbetaald, dus je hebt nog maar 5.000 euro uitstaan. Bij een hypotheekrente van 6 procent zou je 300 euro van de belasting mogen afrekken. Maar van de Belastingdienst mag je doen alsof er nog 100.000 euro uitstaat. Dus over de 5.000 euro die je nog open hebt staan krijg je 3.000 euro terug van de overheid." En daar zeg je als huiseigenaar natuurlijk geen nee tegen. "Dit soort spielerei haalt de hele schatkist onderuit. Omdat de overheid nou eenmaal een bepaalde hoeveelheid geld nodig heeft voor wegen, uitkeringen en dergelijke, moeten de mensen zonder spaarhypotheek voor deze 'diefstal' opdraaien", meent Boot. Te hoge belasting Hans André de la Porte van de Vereniging Eigen Huis is het met Boot eens dat de Nederlandse belastingtarieven te hoog zijn door de grote bedragen die aan renteaftrek worden betaald. "Dat is echt het rondpompen van geld. De spaarhypotheek is inderdaad een fiscaal interessante hypotheekvorm. Dat past in het aloude systeem van hypotheekrenteaftrek." Iedereen is het er volgens André de la Porte wel over eens dat dat een verouderd systeem is, maar de kwalificatie 'diefstal' vindt hij toch te ver gaan. "Wat er gebeurt is dat voor de huiseigenaar de hypotheekschuld dertig jaar lang hoog blijft. Aan de andere kant ben je op een spaarrekening geld aan het opbouwen om aan het eind van die dertig jaar in één keer de hypotheekschuld af te lossen. Je betaalt wel degelijk hypotheekrente over de uitstaande hypotheekschuld." Daarover blijven André de la Porte en Boot het duidelijk oneens. "Voor de fiscus los je niet af. Het spaarpotje bij de bank heeft de bank allang gesaldeerd. Wat er gebeurt, is dat de spaarrente die je krijgt over het potje waarmee je de aflossing gedaan hebt belastingvrij is en de rente die je op de hypotheek betaalt - en die je niet eens meer hebt - wél aftrekbaar is. En dát veroorzaakt het verschil tussen 150 en 3.000 euro", benadrukt Boot nog maar eens.

Reactie door westernprophit op 03-04-2012 15:10

En al die banken die hun EURO stallen bij ECB zijn niet bang om geld aan elkaar te lenen. Het levert hun winst op! ECB geeft lagere rentes dus daar wordt dan minder geld geschept. Banken daarentegen houden er wel hogere rentes op na bij klanten. Ook dit zorgt voor een grotere relatieve zuigkracht in de geldmarkt. De banken stallen massaal geld bij ECB om een kunstmatige deflatie te veroorzaken. Dit maakt hun cashvoorraden meer waard! Dit is waarom je als het ware een flipperkast effect ziet onstaan op de grootgeld markten. ALLES VOOR DE WINST!

Reactie door westernprophit op 03-04-2012 15:12

http://www.bnr.nl/topic/beurs/897799-1203/spaarhypotheken-gelegaliseerde-diefstal

Reactie door westernprophit op 21-04-2012 10:53

bump

Reactie door westernprophit op 22-04-2012 12:44

Er mag weer gestemd worden? Kan het HRA stelsel ook mooi aangepast worden.

Reactie door westernprophit op 23-04-2012 21:13

Arnoud Boot: Spaarhypotheken zijn gelegaliseerde diefstal http://www.youtube.com/watch?v=XLvm7whUgdc

Reactie door valerius-2 op 23-04-2012 23:32

Het is altijd nog zo hoe meer je wilt hebben van je geld des temeer risico u loopt. Onderste uit de kan deksel op je neus, dat is al een heel oud gezegde.

Reactie door festinger op 24-04-2012 03:05

Zal dan wel een nietweet zijn.Maar heb wel een vraag. Waarom rekent de belastingdienst namens haast alle 7 voorbije regeringen met 4% voor inkomsten van sparen en beleggen. Deze standaardfiscalisatie ontmoedigd vooral spaargeld tot deflatie. 50.000 euro 10 jaar geleden is nu gewaardeerd op 42.000 euro. Lach me rot op de deskundigheid hier en het mekaar vliegen afvangen in een minuscuul landje dat niets betekend.

Reactie door tot15karakters op 25-04-2012 10:43

Hoewel vele de verkiezingen en plannen afwachten. De Huidige hypotheken zullen gespaard worden en de nieuwe niet. Dus nu nog sluiten kan belastingvoordeel opleveren. Maar banksparen hoeft niet aan Hypotheek gekoppeld te worden. Elk ander doel mag ook. Zelf heb ik een spaar rekening met 2.7 % ingeruild voor zonnepanelen die meer rendement zouden geven mits ze niet te snel defect gaan en het bedrijf blijft leven. 5 jaar om 10 jaar garantie maar vooral in West Europa sneuvelen er nu zoveel dat ik voor 100% Chinese Doe Het Zelf pakket heb gekozen... Ik zoek nu een duurdere stroom leverancier omdat ik vermoedelijk meer ga leveren dan ik zelf gebruik. Dus wie is de duurste aanbieder met stroom? ( niet de vast recht kosten zoals NEM...)

Reactie door westernprophit op 26-04-2012 03:10

Goedennacht, lekker laat. Banksparen en sparen ok, maar het gaat mij specifiek om de vorm BankspaarHypotheek + HRA.

Reactie door westernprophit op 26-04-2012 03:13

En die datum van 12 september is ook lekker 'awkward'. Precies een dag na 11 september(duh!) en 11 jaar na 11 september 2001... Afijn, 3x11=33 ^_^

Reactie door westernprophit op 26-04-2012 23:59

De kamer heeft het er druk mee.

Reactie door westernprophit op 08-09-2012 20:41

Ik zag vanavond op tv over het versneld aflossen en weer merk ik op dat de expert van Kassa pro-banken is. Hij zegt dat het omzetten van een aflossingsvrij deel naar een bankspaardeel fiscaal voordelig is. Dit is een leugen als waarheid verpakt! Een vrouw in de tribune maakte de opmerking dat je een dief bent van je eigen portemonnee als je het niet doet. Dat was bijna correct. Je bent namelijk een dief van elkaars portemonnee via het belastingstelsel! U en de rest van de bankspaarbevolking verhoogt voor elkaar de belasting met een handtekening. Gatverdamme. Het is moderne sociale Milgram experiment zonder dat je elkaars schreeuwen van pijn hoort. BAH! De profiteur is de bank. De bank rekent 2x zoveel rente over de bankspaarhypotheek als over een lineaire hypotheek. Je krijgt wel een deeltje terug op de spaarrekening. Maar zolang je contract loopt, lijkt de balans van de bank ook nog eens veel groter. En wat zegt de directie? Goed gedaan dit jaar met die balans, hier is je vette bonus! Trek met meer mensen aan die overheidsbel, kijk eens wat Staf Depla en Bibi de Vries met ons HRA-stelsel gedaan hebben. Vergeet niet wat de bevolking met het HRA-stelse doet, dankzij het HRA hebben ze wel de nieuwste iPad...