hybride vs sparen of beleggen

Morgen komt er een meneer van de Postbank langs en voor het geval dat hij gaat beginnen over een hybride hypotheek wil ik graag op een rijtje hebben wat daar de voor- en nadelen van zijn vs. een gewone spaarhypotheek of beleggingshypotheek. Tussen haakjes de tegenargumenten die de adviseur zou kunnen gebruiken.1. het switchen / overhevelen van spaar of beleggingskapitaal kost vaak veel geld. (maar switchen tussen beleggingsfondsen bij een beleggingshypotheek kost vaak ook geld)2. een hybride hypotheek heeft vaak verborgen kosten (maar wat voor een kosten zijn dit en zitten deze ook niet in andere hypotheken?)3. levensverzekering is vaak verplicht bij hybride, terwijl ik liever voor een ORV kies omdat als ik kom te overlijden er toch niemand in het huis achter blijft. 4. bij een hybride hypotheek is het rendement vaak niet hoger dan bij een spaarhypotheek en rendement van een beleggingshypotheek kan veel hoger zijn, dus dan kies je of voor zekerheid of voor risico, in plaats van daar ergens tussen in, wat je eigenlijk niks oplevert. (hybride verzekering kan je ook een groot deel van de hypotheek beleggen, maar een vast deel daarvan weet je zeker dat dat geld beschikbaar is)5. Spaarhypotheek is moeilijk over te hevelen als je gaat verhuizen (daar is een verhuisregeling voor)6. Bij een levensverzekering gaan de 1e paar de inleggen op aan premies en andere kosten (tegenwoordig niet bij alle verzekeringen)Verdere vragen die ik op papier heb en wil gaan stellen:1. Wat zijn de kosten van de inlegpremie?2. Hoeveel mag er boetevrij afgelost worden per jaar?3. Wat zijn de beleggingskosten? 4. Wat zijn de switchkosten? (bij de Postbank 1x per jaar gratis)5. Is een bijstorting verplicht na waardedaling van je inleg?6. Wat is het vaste klantentarief?7. Mag ik m'n eigen OVR verzekeraar uitkiezen? (betalen per jaar is goedkoper)Nou, tot dusver ben ik nu gekomen. Alle aanvullingen, op- en aanmerkingen zijn van harte welkom.