Het consumentenplatform van BNNVARA. Op zaterdag 29 augustus is Kassa weer terug op tv!
Compensatie en zorgplicht na fout met kapitaal verzekering eigenwoning
Beste experts op het gebied van hypotheken,
Wij zitten in een lastig pakket en hopen dat de forumleden hun licht op onze situatie kunnen laten schijnen.
Ik probeer kort en bondig de situatie uit te leggen (alvast excuses voor taal/spellingfouten, ik ben anderstaalig :-)
Eind November 2016 zijn wij gestapt naar een plaatselijke hypotheekadviseur om alvast te informeren over de mogelijkheden om per 1 April onze aflossingsvrije beleggingshypotheek, waarvan de rentevast periode op die datum afliep, over te sluiten naar een NHG hypotheek.
Naast het oversluiten, wilden we ook een bedrag bijlenen om een verbouwing te bekostigen.
Onze vraagstelling had ook betrekking tot de polis (een KEW ) die vastzat aan onze aflossingsvrije hypotheek, en die al 15 jaar oud was.
Wij dachten met een ingewikkeld verhaal aan te komen, maar de hypotheekadviseur heeft ons gerustgesteld dat het voor hem routinewerk was.
Volgens hem, ging de NHG grens per 2017 omlaag, en het was dus zaak om actie te ondernemen, wilden we daar nog onder vallen.
Bovendien, zouden we niet het gehele bedrag voor de verbouwing hoeven te lenen, aangezien wij het geld van de 15 jaar oude KEW daarvoor konden gebruiken.
We waren opgelucht omdat wij dachten dat de beleggingspolis een lastig onderdeel zou worden. Dus na het opvragen van een aflosnota bij onze toenmalige geldverstrekker (die viel mee: een paar honderd euro), hebben wij besloten om onze aflossingsvrijehypotheek naar een andere aanbieder over te sluiten, en meteen daar een annuitairehypotheek van te maken.
Volgens de hypotheekadviseur zou het geld van de KEW naar onze rekening worden uitbetaald, en daar konden we een gedeelte van de verbouwing meefinancieren.
Wij hebben de akte 30 december 2016 bij de notaris gepasseerd en waren klaar om aan de voorbereidingen van de verbouwing te beginnen.
Begin februari 2017, was het geld van de KEW nog niet bijgestort, wij hebben dus met onze adviseur contact opgenomen om te vragen hoe het zat.
Die vertelde ons in een e-mail dat we ongeduldig waren en dat het wel 6-7 weken kon duren voordat het geld vrijkwam.
Wij besloten zelf met de verzekeraar te bellen voor meer informatie maar die vertelde ons dat als de polis op die manier afgekocht werd, wij belasting verschuldigd waren op de winst ervan. Het geld kon enkel en alleen gebruikt worden voor het aflossen van een hypotheek, niet voor een verbouwing.
Uiteraard, hebben we dan meteen onze adviseur gebeld maar hij stelde ons gerust dat als wij konden aantonen dat we het geld in het huis " stopte" de voorwaarden wel gerespecteerd waren en geen belasting verschuldigd was, omdat de polis 15 jaar liep. Hij voegde toe dat áls belasting betaald zou moeten worden dat het niet op het hele bedrag zou zijn maar het rentebestandsdeel.
Juist, ja....
Zo is het balletje dus gaan rollen dat na veel uitzoekwerk, zelf bellen en brieven sturen naar de belastingdienst en met de nieuwe geldverstrekker, een tweede aflossingsvrijehypotheek (bouwdepot) aangemaakt moest worden om de KEW aan te verpanden, en vervolgens met het geld te kunnen aflossen op het bouwdepot.
Na 3 maanden, gingen wij uiteindelijk akkoord met deze oplossing onder voorwaarde dat alle kosten (notaris, pandakte en rente gedurende de korte looptijd van de tweede hypotheek) door de adviseur werden vergoed.
Ook vinden wij dat restitutie van de advieskosten op haar plaats is, aangezien een wanprestatie geleverd is en wij zelf heel veel werk hebben verricht om de situatie volgens de fiscale regels te herstellen.
De directie biedt ons "uit coulance" €2500 als finale kwijting en spreekt van een "verschil in zienswijze over de wel of niet te lijden schade"
Wij hebben aangegeven genoegen te nemen met het bedrag maarabsoluut niet met een finale kwijting.
De eigenaar laat ons in een e-mail weten dat zijn aanbod met finale kwijting tot 30 april geldt en dat we daar genoegen mee moeten nemen.
Wij hebben geprobeerd om met deze man af te spreken maar hij gaf aan in een telefoongesprek, die hij na 10 minuten abruupt verkorte, dat hij geen zin had om met ons inhoudelijk over de situatie te praten.
Wij weten niet meer wat voor stappen wij kunnen ondernemen om compensatie te krijgen. Kifid heeft geen zin omdat deze financiele dienstverlener aangeeft dat hij het advies als niet bindend beschouwd.
Is het niet zo dat een tussenpersoon een zorgplicht heeft om ten alle tijden in het belang van zijn klant te handelen?
Kan deze tussenpersoon zijn zorgplicht afkopen en ons laten hangen in geval van problemen?
Wij horen graag wat de experts op deze forum van deze situatie vinden en of er suggesties zijn hoe wij de zaak verder kunnen aanpakken.
Wij hebben geen rechtsbijstandverzekering en een gang naar de civiele rechter gaat ons een paar duizend euro kosten.
Is er een andere oplossing?
Alvast bedankt voor jullie hulp.
ZorgenInZaandam
Wij zitten in een lastig pakket en hopen dat de forumleden hun licht op onze situatie kunnen laten schijnen.
Ik probeer kort en bondig de situatie uit te leggen (alvast excuses voor taal/spellingfouten, ik ben anderstaalig :-)
Eind November 2016 zijn wij gestapt naar een plaatselijke hypotheekadviseur om alvast te informeren over de mogelijkheden om per 1 April onze aflossingsvrije beleggingshypotheek, waarvan de rentevast periode op die datum afliep, over te sluiten naar een NHG hypotheek.
Naast het oversluiten, wilden we ook een bedrag bijlenen om een verbouwing te bekostigen.
Onze vraagstelling had ook betrekking tot de polis (een KEW ) die vastzat aan onze aflossingsvrije hypotheek, en die al 15 jaar oud was.
Wij dachten met een ingewikkeld verhaal aan te komen, maar de hypotheekadviseur heeft ons gerustgesteld dat het voor hem routinewerk was.
Volgens hem, ging de NHG grens per 2017 omlaag, en het was dus zaak om actie te ondernemen, wilden we daar nog onder vallen.
Bovendien, zouden we niet het gehele bedrag voor de verbouwing hoeven te lenen, aangezien wij het geld van de 15 jaar oude KEW daarvoor konden gebruiken.
We waren opgelucht omdat wij dachten dat de beleggingspolis een lastig onderdeel zou worden. Dus na het opvragen van een aflosnota bij onze toenmalige geldverstrekker (die viel mee: een paar honderd euro), hebben wij besloten om onze aflossingsvrijehypotheek naar een andere aanbieder over te sluiten, en meteen daar een annuitairehypotheek van te maken.
Volgens de hypotheekadviseur zou het geld van de KEW naar onze rekening worden uitbetaald, en daar konden we een gedeelte van de verbouwing meefinancieren.
Wij hebben de akte 30 december 2016 bij de notaris gepasseerd en waren klaar om aan de voorbereidingen van de verbouwing te beginnen.
Begin februari 2017, was het geld van de KEW nog niet bijgestort, wij hebben dus met onze adviseur contact opgenomen om te vragen hoe het zat.
Die vertelde ons in een e-mail dat we ongeduldig waren en dat het wel 6-7 weken kon duren voordat het geld vrijkwam.
Wij besloten zelf met de verzekeraar te bellen voor meer informatie maar die vertelde ons dat als de polis op die manier afgekocht werd, wij belasting verschuldigd waren op de winst ervan. Het geld kon enkel en alleen gebruikt worden voor het aflossen van een hypotheek, niet voor een verbouwing.
Uiteraard, hebben we dan meteen onze adviseur gebeld maar hij stelde ons gerust dat als wij konden aantonen dat we het geld in het huis " stopte" de voorwaarden wel gerespecteerd waren en geen belasting verschuldigd was, omdat de polis 15 jaar liep. Hij voegde toe dat áls belasting betaald zou moeten worden dat het niet op het hele bedrag zou zijn maar het rentebestandsdeel.
Juist, ja....
Zo is het balletje dus gaan rollen dat na veel uitzoekwerk, zelf bellen en brieven sturen naar de belastingdienst en met de nieuwe geldverstrekker, een tweede aflossingsvrijehypotheek (bouwdepot) aangemaakt moest worden om de KEW aan te verpanden, en vervolgens met het geld te kunnen aflossen op het bouwdepot.
Na 3 maanden, gingen wij uiteindelijk akkoord met deze oplossing onder voorwaarde dat alle kosten (notaris, pandakte en rente gedurende de korte looptijd van de tweede hypotheek) door de adviseur werden vergoed.
Ook vinden wij dat restitutie van de advieskosten op haar plaats is, aangezien een wanprestatie geleverd is en wij zelf heel veel werk hebben verricht om de situatie volgens de fiscale regels te herstellen.
De directie biedt ons "uit coulance" €2500 als finale kwijting en spreekt van een "verschil in zienswijze over de wel of niet te lijden schade"
Wij hebben aangegeven genoegen te nemen met het bedrag maarabsoluut niet met een finale kwijting.
De eigenaar laat ons in een e-mail weten dat zijn aanbod met finale kwijting tot 30 april geldt en dat we daar genoegen mee moeten nemen.
Wij hebben geprobeerd om met deze man af te spreken maar hij gaf aan in een telefoongesprek, die hij na 10 minuten abruupt verkorte, dat hij geen zin had om met ons inhoudelijk over de situatie te praten.
Wij weten niet meer wat voor stappen wij kunnen ondernemen om compensatie te krijgen. Kifid heeft geen zin omdat deze financiele dienstverlener aangeeft dat hij het advies als niet bindend beschouwd.
Is het niet zo dat een tussenpersoon een zorgplicht heeft om ten alle tijden in het belang van zijn klant te handelen?
Kan deze tussenpersoon zijn zorgplicht afkopen en ons laten hangen in geval van problemen?
Wij horen graag wat de experts op deze forum van deze situatie vinden en of er suggesties zijn hoe wij de zaak verder kunnen aanpakken.
Wij hebben geen rechtsbijstandverzekering en een gang naar de civiele rechter gaat ons een paar duizend euro kosten.
Is er een andere oplossing?
Alvast bedankt voor jullie hulp.
ZorgenInZaandam
Deze vraag is gesloten.
Het is niet meer mogelijk te antwoorden of te reageren. Let op! Gesloten topics hebben een archieffunctie. De vraag en antwoorden sluiten mogelijk niet langer aan op de huidige situatie en kunnen gedateerde informatie bevatten.