Het consumentenplatform van BNNVARA.
Stamrecht verzekeraar werkt niet mee aan 80% regeling
Ik heb mijn gouden handdruk ondergebracht bij Acadium Bastion (FlexGarant Gouden Handdruk Verzekering). Ik wil gebruik maken van de door de regering vastgestelde regeling voor 2014 om het bedrag in 1 keer op te nemen, waarbij over slechts 80% van het bedrag inkomstenbelasting hoeft te worden betaald.
Van de site van de Rijksoverheid:
--------
Bedrag in 1 keer opnemen
Heeft u een stamrecht bij een bank, verzekeraar of een stamrecht BV? Sinds 1 januari 2014 kunt u het bedrag in 1 keer opnemen in plaats van in termijnen. Neemt u het bedrag in 2014 in 1 keer op? Dan telt deze opname maar voor 80% mee voor de belastingheffing. Voorwaarde is wel dat uw werkgever het geld vóór 15 november 2013 heeft overgemaakt.
---------
Ik heb hierover contact opgenomen met Acadium Bastion, maar die weigert mee te werken aan deze regeling. Van hun website:
---------
Kan mijn stamrecht in 2014 worden afgekocht?
Menig klant is in het bezit van onze FlexGarant Goudenhanddrukverzekering. De werking van het product is genoegzaam bekend. Een belangrijk aspect van het product is de afgegeven rentegarantie voor een (lange) periode tot de einddatum van de verzekering. Een rentegarantie die in de nodige gevallen ook verder reikt dan het jaar waarin de AOW-leeftijd wordt bereikt. Dat de periode van de rentegarantie in sommige gevallen langer doorloopt dan het uiterste moment van aankoop van de periodiek uitkering, is ingegeven door een hoger garantierendement binnen het product. Ook de tussentijds aan te kopen periodieke uitkering wordt (binnen de looptijd van de verzekering) mede bepaald op de overeengekomen gegarandeerde opbouwrente.
In belang van alle partijen is voor dit product overeengekomen dat binnen de looptijd geen recht op (tussentijdse) afkoop bestaat. Bij rentestijging in de toekomst kan de klant niet af van de polis, maar bij rentedaling kan de verzekeraar óók niet van haar “dure” verplichting af. De loterij “zonder nieten” bestaat nu eenmaal niet. Het afkoopverbod in de polis heeft de langlopende rentegarantie nu eenmaal mogelijk gemaakt. Het afkoopverbod is derhalve ingegeven door het rentemotief. De verzekeraar heeft haar belegging(sbeleid) daar dan ook op afgestemd.
Het afkoopverbod op de polis blijft onverminderd van kracht ondanks de toegelaten verruiming in de fiscale regelgeving. Verruiming van fiscale regels houdt niet in dat daarmee ook contractvoorwaarden worden verruimd.
Ergo. Verzoeken tot afkoop binnen de looptijd van de FlexGarant-verzekeringsovereenkomst worden niet gehonoreerd. Ook reeds lopende lijfrenten kunnen niet tussentijds worden beëindigd onder uitkering van de afkoopwaarde. Ten tijde van sluiten van de verzekering was dit ondubbelzinnig en duidelijk kenbaar gemaakt en vastgelegd in het contract.
--------
Ik mag dus niet het bedrag onder deze regeling in 1 keer opnemen. Dat klink vreemd, want ik mag het hele bedrag wel opnemen via een direct ingaande lijfrente, waarbij het bedrag, rekening houdend met de 1% sterftekans, in mijn geval uitgekeerd wordt over een periode van anderhalf jaar. Ik moet dan wel over het hele bedrag inkomstenbelasting betalen.
Mag Acadium Bastion deze regeling van de Rijksoverheid inderdaad naast zich neerleggen?
Van de site van de Rijksoverheid:
--------
Bedrag in 1 keer opnemen
Heeft u een stamrecht bij een bank, verzekeraar of een stamrecht BV? Sinds 1 januari 2014 kunt u het bedrag in 1 keer opnemen in plaats van in termijnen. Neemt u het bedrag in 2014 in 1 keer op? Dan telt deze opname maar voor 80% mee voor de belastingheffing. Voorwaarde is wel dat uw werkgever het geld vóór 15 november 2013 heeft overgemaakt.
---------
Ik heb hierover contact opgenomen met Acadium Bastion, maar die weigert mee te werken aan deze regeling. Van hun website:
---------
Kan mijn stamrecht in 2014 worden afgekocht?
Menig klant is in het bezit van onze FlexGarant Goudenhanddrukverzekering. De werking van het product is genoegzaam bekend. Een belangrijk aspect van het product is de afgegeven rentegarantie voor een (lange) periode tot de einddatum van de verzekering. Een rentegarantie die in de nodige gevallen ook verder reikt dan het jaar waarin de AOW-leeftijd wordt bereikt. Dat de periode van de rentegarantie in sommige gevallen langer doorloopt dan het uiterste moment van aankoop van de periodiek uitkering, is ingegeven door een hoger garantierendement binnen het product. Ook de tussentijds aan te kopen periodieke uitkering wordt (binnen de looptijd van de verzekering) mede bepaald op de overeengekomen gegarandeerde opbouwrente.
In belang van alle partijen is voor dit product overeengekomen dat binnen de looptijd geen recht op (tussentijdse) afkoop bestaat. Bij rentestijging in de toekomst kan de klant niet af van de polis, maar bij rentedaling kan de verzekeraar óók niet van haar “dure” verplichting af. De loterij “zonder nieten” bestaat nu eenmaal niet. Het afkoopverbod in de polis heeft de langlopende rentegarantie nu eenmaal mogelijk gemaakt. Het afkoopverbod is derhalve ingegeven door het rentemotief. De verzekeraar heeft haar belegging(sbeleid) daar dan ook op afgestemd.
Het afkoopverbod op de polis blijft onverminderd van kracht ondanks de toegelaten verruiming in de fiscale regelgeving. Verruiming van fiscale regels houdt niet in dat daarmee ook contractvoorwaarden worden verruimd.
Ergo. Verzoeken tot afkoop binnen de looptijd van de FlexGarant-verzekeringsovereenkomst worden niet gehonoreerd. Ook reeds lopende lijfrenten kunnen niet tussentijds worden beëindigd onder uitkering van de afkoopwaarde. Ten tijde van sluiten van de verzekering was dit ondubbelzinnig en duidelijk kenbaar gemaakt en vastgelegd in het contract.
--------
Ik mag dus niet het bedrag onder deze regeling in 1 keer opnemen. Dat klink vreemd, want ik mag het hele bedrag wel opnemen via een direct ingaande lijfrente, waarbij het bedrag, rekening houdend met de 1% sterftekans, in mijn geval uitgekeerd wordt over een periode van anderhalf jaar. Ik moet dan wel over het hele bedrag inkomstenbelasting betalen.
Mag Acadium Bastion deze regeling van de Rijksoverheid inderdaad naast zich neerleggen?
Deze vraag is gesloten.
Het is niet meer mogelijk te antwoorden of te reageren. Let op! Gesloten topics hebben een archieffunctie. De vraag en antwoorden sluiten mogelijk niet langer aan op de huidige situatie en kunnen gedateerde informatie bevatten.