lijfrente pv maken?

Ik heb in 1998 een lijfrente (bijspijkerpensioen) afgesloten.. ik gebruik mijn spaarloon (65,- p maand) om dit verder op te bouwen. Ik heb een berekening van mijn verzekering ontvangen waaruit blijkt dat afkopen niet interessant is. Maar ik zou 2 andere dingen kunnen doen:

1) blijven doorbetalen tot mijn 65-ste (nog 15 jaar) of 2) premievrij maken. Bij doorbetalen wordt mijn voorbeeldkapitaal € 19.000,- bij premievrij maken wordt mijn voorbeeldkapitaal

€ 12.000,- Een simpele berekening leert mij nu dat ik na 15 jaar doorbetalen a 65,- per maand een bedrag betaal van € 12.000,- ; mijn voorbeeldkapitaal op de einddatum stijgt echter maar 7000,- !!! oftewel ik ben in het trotse bezit van een Woekerpolis (waar ik al aangemeld sta). Als ik ga sparen, bijvoorbeeld bij de ASN-bank Ideaalsparen voor 4% per maand levert mij dit een bedrag volgens de calculator op van €16.000,-!!! Dat is heel wat anders dan die € 7.000,-

Bovenstaande bedragen zijn afgerond; ik heb niet meegerekend het belastingvoordeel van het spaarloon. Wat is nu wijsheid; premievrij maken en lekker bij de ASN gaan sparen of doorbetalen? Ik ga er van uit dat bij premievrij maken die 12.000,- volgens de geldende regels als lijfrente uitbetaald gaan worden.